Уряд в програмі «Український прорив» зобов'язується привертати українців до добровільного страхування здоров'я. Проте справа це для багатьох украй не вигідне і навіть непосильне.
Дозволити собі дорогу страховку можуть лише спроможні люди, а дешевий страховий поліс дає право на меддопомогу лише в держустановах, де можна поки що лікуватися взагалі безкоштовно.
«Якщо ви захворієте, то компанія візьме на себе всі витрати і організацію лікування, забезпечить медикаментами. Чи багато можна купити в аптеці на гривню? Та нічого! А на кожну гривню, вкладену в поліс можна отримати покриття в 100 грн. До того ж, вам не доведеться сунути конверт докторові в кишеню. Все вже сплачено», - такі аргументи страхових агентів.
На перший погляд все зручно і вигідно, але на практиці виникає безліч підводних каменів.
Страховики люблять здорових і колективних клієнтів
Сьогодні вітчизняні страхові компанії індивідуальними клієнтами віддають перевагу над корпоративним. Пояснюють це тим, що громадяни СНД страхуються лише, коли вже захворіли або готуються до операції.
Інша справа - страхування колективу. Тут діє принцип: здоровий платить за хворого. Адже за різними оцінками, до 30% застрахованих жодного разу своєю страховкою не користуються. Крім того, для страхових компаній в корпоративних договорах є ще одна приваблива сторона, - в колективі число людей, що мають хронічні захворювання, не перевищує 10%. Серед фізліц, що уклали договір про медстрахованії, таких виявляється близько 100%.
Вся річ у тому, що в медстрахованії є один психологічний момент: якщо людина, що застрахувала майно, не отримає жодної виплати протягом року (через те, що не відбулося жодного страхового випадку), це сприймається їм нормально, навіть добре. А ось коли той же громадянин купив за свої гроші поліс добровільного медичного страхування (ДМС) і жодного разу не звернувся по медичну допомогу, то він відчуває себе обдуреним. Тому, якщо вже людина наважується оформити страховку, то користується нею на повну котушку. І страховикам, щоб отримати свій прибуток, доводиться вживати заходам обережності у вигляді високих цін на поліси і складної процедури оформлення.
Охочий застрахуватися обов'язково повинен пройти медогляд (за свій рахунок) і заповнити декларацію про здоров'я. Залежно від рівня медустанови, в якій потрібно обстежуватися, за послуги доведеться викласти від 300 до 1900 грн. При цьому, за виявлені хронічні хвороби доведеться доплачувати до основної суми поліса. Наприклад, поліс коштує 500 у.о. Але здоров'я у всіх далеко не ідеальне, тому за кожну хворобу доведеться доплачувати окремо. Після 40 практично у кожного є: хронічний бронхіт (особливо у курців), хронічний панкреатит або холецистит (із-за неправильного живлення і малорухливості), гіпертонія (унаслідок надмірної ваги).
За кожну цю хворобу доведеться викласти від 1000 до 2000 грн. В результаті, поліс обійдеться мінімум в 950 у.о.
Але і ця сума не гарантує, що до лікаря можна йти з порожніми руками. Так, за наявності патології в ротовій порожнині, визначається вартість необхідного лікування, і деякі компанії вимагають сплатити до 60% від даної суми до базового страхового платежу. Інші 40% можуть розподілитися таким чином : 20% - «страховий запас», оплачуваний страхкомпанієй, 20-50% - франшиза (неоплачуваний мінімум), яку оплачує застрахована особа при лікуванні у стоматолога. У результаті, людина, що має страховку повинен сплатити мінімум 80% вартості лікування.
Таким чином компанії захищають себе від ризику отримати черги із страждаючих важкими недугами клієнтів, охочих полікуватися в дорогих клініках за рахунок страховика. Частина компаній наполягає на сімейному страхуванні, виписуючи поліси лише в тих випадках, якщо ДМС набуває сім'я з 4-х чоловік або група родичів або друзів з не меншого 10 осіб.
При цьому страхуванню підлягають тільки люди до 45 або 60 років. Громадяни старше 60 теж іноді можуть оформити страховку, але вартість поліса при цьому подвоюється.
Дитяче страхування
Хоча медстрахованіє погано-бідно, але розвивається, послугу страхування дітей пропонують далеко не всі компанії. При цьому «дитячий» страховий поліс недешевий - від 400 у.о., а в деяких компаніях він стоїть майже в два рази дорожче «дорослого». Страховіки пояснюють це тим, що діти хворіють на частіше за дорослих - одних тільки простуд до 4-5 в рік набереться. Крім того, вони часто страждають від епідемій вітрянки, кори, краснухи, які характерні в основному для дитячого населення.
Та зате за ці гроші можна отримати протягом року комплексне лікування, яке включає і візити лікаря, і оплату медикаментів, необхідних для лікування.
За що платимо?
Перш, ніж набувати поліса необхідно прояснити для себе декілька моментів. У яких клініках ведеться обслуговування і який спектр послуг можна отримати, чи входить в перелік послуг забезпечення медикаментами і яка схема їх отримання? Чи не доведеться вам їздити за ними, оплачувати з своєї кишені, а потім отримувати компенсацію від страховика? Чи вся вартість медикаментів оплачується компанією або існує франшиза?
Страхові медичні продукти, пропоновані компаніями, в більшості своїй стандартні. Стандартний поліс ДМС включає весь перелік видів медичної допомоги
0 Відгуків на “Застрахувався полікувався – плати”
Залишити відгук