Директор Департаменту страхового нагляду Госфінуслуг Вадим Коломієц визнав, що за підсумками десяти місяців минулого року в його відомство поступило більше 500 скарг від клієнтів страхових компаній.
В департаменті запевняють, що це не система, а скоріше виключення, скарги, що поступили, - лише одна сота відсотка від всіх увязнених за 10 місяців договорів КАСЬКО (більше 537 тис.). По всіх цих випадках Госфінуслуг ухвалив рішення на користь клієнта. Проте про ці випадки потрібно мати уявлення хоч би для того, щоб знати, на які нюанси в договорі страхування потрібно звертати особливу увагу.
Що від нас приховують
Хитра пропорція. Досить часто договір передбачає можливість пропорційного відшкодування залежно від періоду страхування. Тобто, якщо поліс куплений на 6 місяців, то і сума компенсації при настанні страхового випадку не може перевищувати 50% страхової суми. В результаті клієнт отримає від страховика копійки.
Мінус за грубість. Одним з чинників відмови у виплаті страхових компенсацій може бути грубе порушення ПДД, що і записане в договорі. Секрет в тому, що в Адміністративному кодексі не існує визначення «грубого порушення», це підтвердить будь-який даїшник. А значить, під таке формулювання страховик на свій розсуд може підвести будь-яке порушення ПДД, вирішивши, що саме воно «грубе».
Це не означає, що опції «за порушення ПДД» в договорі не повинно бути взагалі. Просто це поняття повинне бути однозначно розшифроване: які конкретно порушення можуть привести до відмови у виплаті.
Швидкий знос. Захованим в надрах договору або правил страхування може опинитися і розрахунок зносу автомобіля. А це один з тих пунктів, які істотно впливають на суму компенсації. Так, при відробітку скарг з'ясувалося, що деякі страховики передбачають власний порядок і методику таких розрахунків, аж до установки коефіцієнта зносу транспортного засобу на рівні 10-15%. Пропорційно зменшується і сума компенсації при настанні страхового випадку.
Прийоми експерта. Приводять в Госфінуслуг і такому прикладі. Перед укладенням страхового договору експерт страховика оцінив автомобіль клієнта в 60 тис. грн. На цю суму і орієнтувалися, розраховуючи вартість поліса. А потім відбувся страховий випадок - повне знищення автомобіля, або, як говорять страховики, тотал.
Клієнтові повинні виплатити компенсацію, утримавши при цьому розмір франшизи і вартість придатних залишків - те, що можна продати від аварійного авто. І в цьому випадку експертиза визначає, що вартість придатних залишків складає 80 тис. грн - страхова компанія нічого клієнтові не винна.
Дрібні «непорозуміння». У деяких договорах свідомо не позначені терміни ухвалення рішення про страхову виплату. Таким чином, компенсації можна чекати місяцями, але у відповідь на претензії чути одне: «Потрібно було уважно читати пункти договору».
Ще один з окремих, але типових випадків - односторонній розрив договору страховою компанією. Десь серед нескінченних пунктів об'ємних Правил страхування може бути приховано і така умова. Наприклад, якщо страховка розрахована на 100 тис. грн, а унаслідок декількох страхових випадків вже виплачено 75 тис. грн, компанія автоматично припиняє дію договору. Причому клієнта про це повідомляють не завжди.
Хто надійніший?
Самі страховики визнають, що немає чітких критеріїв вибору страхової компанії, завжди можна помилитися. Подивитися фінансові показники? Якщо навіть вам і нададуть такі документи, непрофесіоналові важко буде оцінити по цих параметрах надійність і платоспроможність компанії.
Рівень виплат компенсацій, на який зараз орієнтуються потенційні клієнти, також не показник стабільності і гарантія, що вам швидко виплатять гроші. А своєрідні «чорні списки», які складають громадські організації, деколи дуже суб'єктивні.
В державних же органах тільки руками розводять.
В Госфінуслуг говорять, що не мають права примусити страховиків реєструвати їх Правила страхування, щоб проконтролювати всі некоректні пункти договору. А тому єдина рада - уважно читати договір, який підписуєте, плюс обов'язково Правила страхування, які повинні до нього додаватися. Нерідко страховик саме в них намагається закласти якомога більше причин для зменшення розміру компенсації або повної відмови в ній. Важливо розуміти, що за послугу ви купуєте, і з'ясовувати всі незрозумілі моменти на етапі підписання документів, а не після того, як наступить страховий випадок.
Якщо ви все-таки потрапили в неприємну ситуацію і вважаєте, що страховик необгрунтовано занизив суму відшкодування, або він взагалі відмовився виплачувати гроші, скаржтеся в Госфінуслуг. Керівники цієї структури гарантували Авто.24, що всі звернення громадян там ретельно розглядаються. І підкреслили, що вірогідність потрапити на нелояльного страховика не означає, що страхуватися не потрібно. Просто робити це слідує з розумом. Втім, як і все інше.
0 Відгуків на “Типові порушення які практикують страховики”
Залишити відгук