Більшість з нас рідко замислюється про такий вид страхування. Найчастіше до цієї думки підштовхують обставини, що склалися, - сусід підхопив сильне запалення легенів або впав з лиж в горах, унаслідок чого отримав серйозну травму. Зазвичай тільки в таких випадках думаємо, що непогано було б передбачити подібну ситуацію і перестрахуватися.
1. Від нещасного випадку
Практично всі СЬК пропонують клієнтові поліс страхування від нещасних випадків. Цей вид страхування - дозволяє зберегти матеріальний добробут сім'ї у разі отримання травми, інвалідності або ж смерті застрахованої особи. Від добровільного медичного страхування, програма страхування від нещасних випадків відрізняється тим, що грошова виплата проводиться за сам факт отримання травми (смерті), тоді як при ДМС покриваються реальні медичні витрати, понесені клієнтом.
Страхова сума при покупці поліса від нещасних випадків вибирається клієнтом. Наприклад, в СЬК ІНГО Україна вона складає від $3 тис. до $30 тис. в рік. Від величини цього показника залежить розмір страхових виплат. У разі смерті від нещасного випадку спадкоємці (або інші особи, вказані в полісі страхування) отримують 100% страхової суми (стільки ж клієнт отримує при встановленні І групи інвалідності). Отримання ІІ і ІІІ групи інвалідності виплачується у розмірі 70% і 50% страхової суми відповідно. Отримання клієнтом травми, яка не стала причиною інвалідності, виплачується в розмірі від 0,5% до 60% залежно від ступеня пошкодження.
До подій, які визнаються страховим випадком, відносяться:
- травма, отримана в результаті нещасного випадку;
- випадкове гостре отруєння отруйними рослинами, хімічними речовинами, промисловими або побутовими, недоброякісними харчовими продуктами, ліками - за винятком харчової токсичної інфекції, сальмонельозу, дизентерія і др.;
- захворювання кліщовим енцефалітом (енцефаломієлітом) або поліомієлітом;
- патологічні пологи або позаматкова вагітність, які привели до видалення органів (матки, обидві або однієї труби, яєчників);
- випадкові переломи, вивихи кісток, опіки, розриви (поранення) органів або їх видалення в результаті неправильних медичних маніпуляцій.
Але при цьому всім потрібно пам'ятати, що вищеназвані події можуть не визнати страховим випадком, якщо клієнт завдавав травм умисне або у момент нещасного випадку був в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.
2. Добровільне медичне
В розвинених країнах наявність такого поліса - гарантія того, що, що б з вами не трапилося, вам нададуть негайну медичну допомогу. У нас цей вид страхування поки що тільки розвивається, але клієнти у нього вже є.
Програма добровільного медичного страхування нерідко складається з декількох пакетів, які можна придбати як комплексно, так і "поштучно". Наприклад, існує ряд програм з приставкою "допомога" - невідкладна, стаціонарна, стоматологічна і т.д.
Розглянемо один з пропонованих пакетів - невідкладна допомога. На наш погляд, він найбільш затребуваний клієнтами (наприклад, посковзнувшись і отримавши перелом ноги у дворі удома, ми насамперед дзвонимо в "швидку"). Купуючи цю програму, отримуємо:
- невідкладну цілодобову медичну допомогу виїзних бригад (загального профілю, спеціалізованих: травматологічною, кардіологічною, протишоковою і ін.);
- первинний огляд і встановлення попереднього діагнозу;
- надання першої невідкладної допомоги, включаючи проведення заходів щодо ліквідації станів, загрозливих життю хворого;
- проведення лабораторної експрес-діагностики, а також використання інструментальних методів діагностики для встановлення діагнозу;
- проведення екстреної госпіталізації застрахованої особи в медустанову відповідного профілю;
- забезпечення необхідними медикаментами для надання невідкладної допомоги, а також необхідним сучасним медичним устаткуванням під час надання допомоги і проведення транспортування.
Вартість конкретного поліса ДМС у вітчизняних страхових компаніях варіюється від $100 до 1 тис. в рік (в середньому 5-15% від страхової суми) і залежить від безлічі чинників. Прогнозувати істотне зниження цін по ДМС найближчим часом не доводиться.
3. Довгострокове страхування
Страхування життя - це також і спосіб уберегти сім'ю від труднощів у разі передчасної втрати годувальника. Але є ще один важливий аспект - це накопичення засобів на своєму рахунку в страховій компанії. За допомогою довгострокового страхування життя можна, наприклад, скопити певну суму на старість, оплату навчання дітей, тривалого лікування.
Яким чином? Спрацьовує наступний механізм:
- ви укладаєте договір довгострокового страхування життя;
- вносите певну суму едіноразово або періодичними платежами;
- на вашому рахунку накопичуються ваші ж засоби;
- у разі втрати працездатності або смерті, накопичені засоби плюс гроші від страхової компанії (у результаті - сума, обумовлена в страховому договорі) поступають прямим спадкоємцям або особам, вказаним в заповіті;
- якщо після закінчення терміну договору страховий випадок не наступив, гроші виплачуються як з банківського рахунку - едіноразово або щомісячний (певна сума).
Поліси страхування життя діють не менш 3-х років (зазвичай, на термін 5-30 років, можна і довічно). Вони передбачають: обов'язкові виплати (при смерті застрахованої особи), виплати на вибір (при дожітії застрахованої особи до вказаного віку або події) і додаткові виплати (при втраті працездатності або захворювання критичною хворобою).
Поліс страхування має дві вартості, які утримувач може використовувати як застави або поручительства:
- страхову суму, яка наперед обумовлена і виплачується у разі смерті (повній непрацездатності) застрахованої особи;
- викупну суму, яка виплачується при достроковому припиненні дії поліса (вона є майновим правом утримувача і залежить від того, скільки грошей виплачено на момент припинення поліса).
По полісу щорічно нараховуються обов'язкові бонуси, що збільшують суму майбутніх страхових виплат.
0 Відгуків на “Три способи застрахувати своє життя і здоровя”
Залишити відгук