Кожен пішохід мріє стати автоаматором, і я ще не бачив жодного автоаматора, що мріє стати пішоходом.

Автомобіль, як і будь-яке інше майно, може принести своєму власникові не тільки відчуття свободи, насолоду швидкістю, комфорт і відчуття переваги над тими, хто ним не володіє. Автомобіль - це джерело підвищеної небезпеки в першу чергу для пішоходів, в другу - для колег по дорожньому руху, ну і в третю - для гаманця свого господаря.
Автострахування →

В Україні автострахування, фактично, зводиться до трьох видам:

• Страхування КАСЬКО
  КАСЬКО припускає виплату відшкодування у випадку, якщо Ваш автомобіль отримав які або пошкодження. Слід пам'ятати, що виплата відшкодування відбувається далеко не у будь-якому випадку і далеко не завжди в тому об'ємі, в якому Вам би хотілося. Щоб уникнути несподіваного розчарування, пам'ятаєте, що перелік випадків, в яких Вам належить відшкодування, а також метод розрахунку самого відшкодування, регламентуються договором страхування і часто не відповідають Вашим очікуванням.
• Страхування Цивільної Відповідальності перед третіми особами
  Cтрахование відповідальності припускає виплату відшкодування у випадку, якщо Ви стали винуватцем події, в якій постраждало майно або здоров'я інших осіб (наприклад, Ви стали винуватцем ДТП, в якому завданий збитку іншому автомобілю). Відшкодування при цьому, як правило, виплачується безпосередньо постраждалій стороні, що, вірогідно, повинно позбавити Вас від необхідності знаходити у Вашому бюджеті деколи чималу суму грошей. Проте, подібно, як і у випадку із страхуванням КАСЬКО, виплата відшкодування відбувається далеко не у будь-якому випадку і далеко не завжди в тому об'ємі, в якому Вам би хотілося отримати від страховика.
• Страхування водія і пасажирів від нещасного випадку
  Цей щодо недорогий вид страхування припускає виплату грошового відшкодування у разі завдання шкоди здоров'ю або смерті водія або пасажирів, що знаходяться в автомобілі, в результаті нещасного випадку. Вид страхування малопопулярен в Україні, а за кордоном велику частину його функцій виконує стандартний поліс страхування відповідальності.

Джерело: consoris.com.ua

Всі ми усвідомлюємо важливість страхування життя. Принаймні, всі ми хочемо бути упевнені в тому, що щоб не трапилося, про наших близьких поклопочуться.
Проте перш ніж відправлятися за страховим полісом, не полінуєтеся провести невелике дослідження. В цьому випадку ви напевно зможете розраховувати на отримання якнайкращої пропозиції.
А ось ті самі 10 підказок, які вам допоможуть:
1. Придивитеся до вартості страховки
2. Не купуйте більш того, що потрібний (реально оціните свої можливості і потреби)
3. Чим краще у вас здоров'я, тим менше ви платите за страховку
4. Не затягуйте з покупкою (молодим довгострокове страхування життя обходиться значно дешевшим)
5. Оціните важливість періодичного перегляду вашого страхового покриття
6. Вам зовсім не обов'язково доведеться платити комісію агентові
7. Ви виплачуватимете більше, якщо станете оплачувати внески щомісячно, а не щорічно.
8. Не покладайтеся тільки на страхування життя, запропоноване вашим працедавцем
9. Говорите правду і нічого окрім правди (інакше ризикуєте залишитися без виплати)
10. Купуючи більше, іноді можна купити дешевше
Придивитеся до вартості страховки
Підбираючи для себе страхування життя, має сенс придивитися до розцінок: страхові внески достатньо широко варіюються. І завдяки Інтернету сьогодні зробити це набагато простіше, ніж раніше. Загляньте на веб-сайти по страхуванню, де вам розрахують страховку. Упевніться, що на вибраному вами ресурсі приймають до уваги ваші дані, які можуть вплинути на розмір страхових внесків.
Рада вірна, та варто врахувати, що в Росії компанії, як правило, не вивішують тарифікатори (або калькулятори) на своєму сайті. Клієнта завжди орієнтують на зустріч з агентом.
Ніколи не купуйте більш того, що потрібний
Головне при покупці поліса по страхування життя - це передбачити те покриття, яке вам дійсно потрібне. Якщо буде передбачено більше, ніж вам вимагається, то ви заплатите вищі страхові внески. З іншого боку, ризиковано і не передбачити всього, і таким чином отримати дуже мале покриття. В результаті це може обернутися неповним страхуванням.
Чим краще у вас здоров'я, тим менше ви платите за страховку
Абсолютно вірно, що здорові люди отримують кращі розцінки при страхуванні життя. Вас попросять платити більше, що укорочує ваше життя: якщо ви палите або маєте інші шкідливі звички, потребуєте регулярного медикаментозного лікування, страждаєте від зайвої ваги.
Не затягуйте з покупкою
Якщо ви відкладаєте покупку поліса страхування життя, то тим самим ви, можливо, надаєте собі погану послугу. Чим раніше ви купите поліс, тим нижче для вас будуть страхові внески. Врахуйте, що молодим довгострокове страхування життя обходиться значно дешевшим, оскільки для страховика ризики тут будуть нижчі.
Оціните важливість періодичного перегляду вашого страхового покриття
Будь-які життєві зміни - це причина, щоб переглянути ваші фінансові плани. Коли справа стосується страхового покриття, ви повинні упевнитися, що найголовніші події життя передбачені. Наприклад, фінансове благополуччя сім'ї захищене, оскільки застрахований її годувальник. А у ваших дітей до певного терміну буде достатньо засобів для продовження освіти, щоб з вами не трапилося.
Вам зовсім не обов'язково доведеться платити комісію агентові
Одна з причин високих страхових внесків в тому, що більшість полісів по страхуванню життя передбачають виплату комісійних агентові. Проте ви можете купити без націнки поліс у страховика, який продає такі поліси безпосередньо споживачам.
Але знову ж таки в Росії продажу полісів страхування життя
здійснюються в основному через агента. І для нашого ринку ця рада не зовсім актуальна. Єдина компанія, яка продає поліси, минувши агентів, - Fortis Життя Страхування. Інші компанії, які намагалися це ввести в практику (наприклад, якщо клієнт приходить в офіс, то з ним працює співробітник на зарплаті), зрештою відмовлялися від цієї практики.
Ви можете платити більше при щомісячних платежах
Можливо, ви це і не усвідомлюєте, але вам доведеться виплачувати більше по страхуванню життя, якщо ваш договір передбачає щомісячну оплату страхових внесків. Багато страхових компаній призначають додаткові націнки, якщо ви платите страхові внески щомісячно, а не щорічно.
Не покладайтеся лише на страхування життя, запропоноване вашим працедавцем
Багато працедавців пропонують своїм працівникам деякі види страхування життя. Проте розмір покриття зазвичай буває мінімальним, щоб в достатній мірі задовольнити ваші потреби. До того ж, поліси по колективному страхуванню життя деколи перекладу не підлягають. Це означає, що якщо ви звільнитеся з цієї роботи, то позбудетеся і цього страхування.
Говорите правду і нічого окрім правди (інакше ризикуєте залишитися без виплати)
Якщо ви маєте намір повідомити помилкові відомості в заяві по страхуванню, подумайте ще раз. Якщо ваша страхова компанія виявить, що ви від неї щось приховали щодо стану вашого здоров'я або стилю життя (наприклад, не вказали, що палите), то цілком імовірно, що ви не отримаєте виплату і з вами розірвуть договір.
Купуючи більше, іноді можна купити дешевше
Вартість страхування життя зазвичай дешевшає в процентному відношенні (співвідношення страхового внеску і страхової суми) із збільшенням страхового покриття.
Якщо клієнт страхується на високі страхові суми і, відповідно, платить високий страховий внесок, страховик може надати йому спеціальну знижку, яка залежить від розміру його внеску (чим більше внесок, тим більше знижка). При застосуванні такої знижки розмір страхового тарифу (співвідношення страхового внеску і страхової суми) для клієнта знижується, тобто його витрати на страхування в процентному відношенні до страхової суми зменшуються, і можна говорити про те, що збільшення покриття в деяких випадках коштуватиме клієнтові дешевше.
Наприклад, тариф (як співвідношення взноса/ страховій сумі) буде менший при страхуванні на суму 250 тисяч доларів, ніж для того ж людини при страхуванні на суму 30 тисяч доларів.
Коментар фахівця
Світлана Карбацкова, головний фахівець департаменту спеціальних проектів СЬК Альянс РОСНО Життя:
«Безумовно, для вибору оптимальних умов страхування життя необхідно ознайомитися з пропозиціями різних компаній. Але в першу чергу слід визначити перелік страхових компаній, яким ви б довірили страхування свого життя або життя близьких вам людей. Отримавши пропозиції, слід звернути увагу не тільки на варіації страхового внеску, але і на умови страхування, тобто зміст поліса страхування. Визначення оптимального страхового покриття (страхова сума + набір ризиків) - найбільш важлива тема при виборі страховки. Як правило, при розрахунку страхової суми рекомендують виходити з 5-7 річних доходів застрахованого.
А набір страхових ризиків повинен відповідати цілям клієнта при покупці страховки. До того ж внесок, який платиться за страхування, не повинен перевищувати 5-10% річного доходу, щоб не ставати фінансовим тягарем.
У зв'язку з низькою обізнаністю населення про можливості і переваги страхування життя в даний час в Росії найбільш ефективним і поширеним способом донесення інформації до клієнтів є індивідуальне фінансове консультування агентами. До Альянсу РОСНО Життя агент виїжджає до клієнта в слушний для нього час і місце, допомагає визначити оптимальні умови страхування, консультує з усіх питань, потім допомагає правильно оформити всі документи. Більшість клієнтів вважають за краще мати особистого страхового агента, який згодом може стати сімейним фінансовим консультантом і допоможе вирішити проблеми у разі їх виникнення.
Світова практика показує, що в страхуванні життя агенти - основа бізнесу

Джерело: ricardo.com.ua

СТРАХУВАННЯ - це спосіб зменшення ризику шляхом гарантування відшкодування потенційних збитків що постраждав. Збитки відшкодовуються із страхового фонду, що формується за рахунок внесків збитків страхувальників, що побоюються. Страховий фонд знаходиться в управлінні що гарантує відшкодування збитків страховика.

Страхування відноситься до таких же основоположних категорій розвиненого ринкового господарства, як, наприклад, гроші і кредит. Витоки страхування йдуть далеко в минуле.

Страхування – що це →

Класифікація видів страхування.

Видом страхування називається конкретизація об'єктів в певному об'ємі страхової відповідальності по відповідних тарифних ставках (наприклад, змішане страхування життя або страхування цивільної відповідальності власників автотранспорту) .В залежності від відмінностей в об'єктах захисту страхування ділиться на чотири основні галузі:

1 . Особисте страхування - як об'єкт страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини;

Страхування Класифікації →

Іпотечний кредит можна отримати не тільки в банці, але і в страховій компанії. Наприклад, під вже оформлену накопичувальну страховку життя. "Гроші" з'ясували, по яких схемах видають такі кредити, і наскільки вони вигідні клієнтам страховиків.
"Два роки тому я оформив поліс страхування життя в одній крупній компанії. Страхова сума невелика, але я чув, що є можливість узяти під неї кредит і користуватися їм до закінчення страхового договору. Ми зараз готуємося купувати квартиру і підшукуємо відповідний банк, в якому можна було б оформити позику. Оскільки перший внесок у нас досить великий і у позику потрібно не так вже багато грошей, чи не можна оформити кредит в нашій страховій компанії?", -- таке питання задало "Грошам" один читач.
Ну що ж, відповідаємо. З одного боку, можливість узяти кредит в страховій компанії давним-давно передбачена Законом "Про страхування" і нормативними документами Госфінуслуг. Тобто, теоретично, кредит у розмірі викупної суми (тобто суми, яка зазвичай виплачується у разі дострокового розірвання страхового договору) можна оформити у будь-який час. З іншого боку, зі всіх страховиків про свою готовність видавати такі кредити заявляла лише СЬК "Дженералі Гарант Страхування Життя". З тих пір пройшли два роки, проте, як вдалося дізнатися "Грошам", жодного кредиту за цей час видано не було. Або це неправда?
Проте страхові суми за договорами страхування життя рідко перевищують 100--200 тис. грн., тобто їх явно недостатньо для покупки нерухомості. Крім того, більшість клієнтів уклали договори відносно недавно і просто не встигли накопичити суми, необхідні для придбання квартир.
Правда, багато страховиків зовсім не проти кредитування страхувальників. Чому немає? Тим паче, що поки ж всі розрахунки показують, що з урахуванням інвестиційного доходу по страховці переплата по позиці, узятій в страховій компанії, буде в рази менше, ніж при звичайному банківському кредитуванні.
Узяти у борг у себе
Головна "фішка" кредитування "під страховку життя" -- гроші позичаються фактично у самого себе. Адже викупна сума, яка є сумою кредиту, це і є вже внесені до страхової компанії засоби клієнта. Вірніше, їх частина. Тобто якщо страхова сума за договором на 20 років складає $100 тис., то через десять можна накопичити приблизно $50 тис. (страховий платіж расчитиваєтся виходячи з віку, підлоги, здоров'я клієнта, так що суми платежів, що приводяться "Грошима", вельми умовні. -- Ред. ). Викупна сума складе приблизно $36 тис. Який же сенс брати в кредит ці тисячі, чи не простіше просто забрати вже накопичені гроші? Зовсім не простіше.
По-перше, викупна сума, як ми вже сказали, завжди менше внесених внесків. По-друге, доведеться сплатити витрати страховика і підвищений податок -- не 9% отриманого доходу, а все 15%.
Якщо ж застрахований клієнт візьме кредит і поверне його до закінчення дії страхового договору, він зможе і нерухомість купити, і отримати в кінці страхову суму з накопиченим інвестиційним доходом (мінімум 4% річних).
Природно, за все це доведеться платити, і немало. Крім оплати кредиту (тіло плюс відсотки по среднериночной ставці 13,5--14% в доларах), потрібно буде продовжувати вносити щорічні страхові внески (у нашому прикладі -- мінімум $5000 в рік). Отже навантаження на позичальника тільки збільшується.
З іншого боку, для людей, які можуть собі це дозволити, така схема могла б стати справжньою знахідкою: якщо узяти в СЬК кредит у розмірі $36 тис. і виплачувати його протягом 10 років по ставці 13,5% в інвалюті, переплатити доведеться 68%. При цьому, якщо договір полягав на 20 років, а страхова сума складала $100 тис., навіть якщо інвестиційний дохід виявиться мінімально дозволеним -- 4%, то і тоді в кінці терміну застрахований отримає $116 тис.
Таким чином, приблизно чверть витрат по кредиту компенсується доходом по страховці. Адже 4% -- це гарантований державою мінімум! У 2006 році страховики життя заробляли значно більше -- 6--14,2% річних. Повертаючись до описаного прикладу, скажімо, що щомісячний платіж позичальника-страхувальника, з урахуванням витрат на подальшу оплату страховки, складе приблизно $1120, замість $705, як в звичайному кредитуванні (вказаний розмір першого платежу).
Поліс як застава
Альтернативною і реальнішою в даний час схемою взаємодії із страховиком може стати отримання кредиту під заставу страхового поліса в банці, а не в страховій компанії. Правда, поки така можливість виняткова в банках, аффілірованних із страховиком життя (по такій схемі сьогодні, наприклад, працює СЬК "ТАС" і "ТАС-Комерцбанк").
"Гроші" з'ясували, що кредит під заставу страхового поліса банк видає на стандартних умовах і по звичайній ставці (тобто в середньому ті ж 13,5--14% річних в доларах). При цьому від сплати щорічних платежів по страховці клієнт, природно, також не звільняється.

Джерело: ukrinsure.com

В житті кожного чоловіка (і не тільки) наступає момент, коли він нещадно рве з минулим, відкриваючи тремтячою рукою таємничу завісу майбутнього. Наприклад, починає ремонтувати авто після аварії, переробляти ремонт після Ніагари в сусідській ванні або жити на гроші чиєїсь тітки, поки не знайде нову роботу.
Словом, щоб руки не тремтіли, коли майбутнє лякатиме таємничими сумами, можна частину заплатити вже сьогодні -купить страховку. Але яка страховка спрацює ефективніше: дорога або дешева? Адже можна витратити $500 на страховий захист, і, на щастя, жодного разу нею не скористатися. А можна придбати страховку за 100 грн і отримати компенсацію на 10 тис. грн. Чи дійсно можна?
Дуже багато що залежить від конкретної ситуації, яку передбачити наперед неможливо. Всі, хто вранці п'ють каву з булочкою, що намазала маслом, вважають, що бутерброд падає частіше маслом вниз, ніж вгору. Проте це не зовсім так.
Якось в одній американській телепередачі провели цікавий тест "Toast: Butter Side Up or Down" (тест: масло вгорі або внизу). З'ясувалося, що коли бутерброд з маслом кидали вертикально, він частіше падав хлібом вниз. Але коли його зіштовхували з краю столу, як це зазвичай буває в побуті, він робив один переворот в повітрі і частіше падав маслом вниз. І не виключено, що якщо ці бутерброди можна було б застрахувати, вони стали б згідливішими і перестали б псувати уранішнє чаювання.
Скільки варто застрахувати життя Є два види страхування життя: ризикове і накопичувальне (лайфовоє). У першому випадку страховий поліс покриє тільки ризики - несподівані події, які можуть відбутися, в другому - покриє ризики і допоможе накопичити гроші.
Страховий поліс від нещасного випадку з найнижчим страховим захистом обійдеться в 200-300 грн в рік. Найдешевшу страховку мені запропонувала страхова компанія "АСЬКА" - 325 грн в рік (27 грн в місяць). Страхове покриття: 10 тис. грн компенсації на випадок травми, 10 тис. грн -инвалидности, 15 тис. грн - важких хвороб, 10 тис. грн -смерти.
У разі смерті або настання інвалідності страхова компанія обіцяє 100% виплату, інвалідності II групи -70%, III групи - 50%, у разі травми і важких захворювань - від 0,5% до 60%. Переваги такої страховки - невисока щорічна плата і реальна, хай і невеликий, страховий захист. Недоліки: якщо, не дай бог, щось трапиться, ця сума покриє далеко не всі витрати.
Деякі банки видають кредит на покупку нерухомості тільки за умови, що життя позичальника буде застраховано. Страховка компенсує банку невиплату, якщо із-за хвороби він не зможе погашати кредит або піде з життя і за нього платити буде нікому. Страхова сума в цьому випадку обчислюється, виходячи з банківського боргу: щорічний страховий платіж, як і плата, по кредиту щороку зменшуватиметься.
Але страховий поліс знаходитиметься в банці, і у разі настання страхового випадку всі виплати страхова компанія перерахує на ім'я банка - позичальник або його родичі компенсацію не отримають. От чому тим, у кого квартира закладена, щоб реально застрахувати життя, потрібно купувати два поліси або оформити поліс накопичувального страхування.
Дешевий поліс накопичувального (лайфового) страхування на випадок смерті і по дожітію далеко не так вигідний, як здається на перший погляд. Якщо укласти договір із страховою компанією на 10 років і кожен місяць вносити по 100 грн (за весь термін 12 тис. грн), то через 10 років страхова компанія поверне всього 12 072 грн. Окрім 4% річних, страховики обіцяють ще і інвестиційний дохід у розмірі 9-13%, але в кінці терміну договору з накопиченого капіталу обов'язково віднімуть 15% податку. Правда, у разі настання страхового випадку, навіть якщо за рік застрахований перерахує тільки 1200 грн, компанія все одно виплатить повну страхову суму -12 575 грн.
Деякі компанії в накопичувальних програмах передбачають і страховий захист на випадок ДТП - в три рази вище за суму, яку потрібно внести за весь термін договору. Але в таких програмах передбачений річний внесок не меншого 2 тис. грн.

Джерело: ukrinsure.com

Страховою ринокяпонії почав формуватися в кінці 19 століття. До 70-х років цього столетіядеятельность страхових компаній була орієнтована в основному на внутрішню економіку, а на міжнародній арені зводилася головним чином до сприяння продвіженіюпродукциі японських компаній на світовому ринку.

Активний виходяпонськіх страхових компаній на міжнародну арену є слідством того, що Японія зуміла добитися відчутних успіхів багатьом економічеськімпоказателям. За останні 50 років фізичний об'єм експорту Японії увелічилсяболєє, чим в 70 разів, його темпи майже в два рази випереджали приріст міровогоекспорта. У 80-і роки відбулася переорієнтація Японії з експорту товарів наекспорт капіталу. За сукупним обсягом закордонних прямих інвестицій японськієкомпанії вишли на друге місце після США. У 70-80 роки почалася бурнаямеждународная експансія страхових компаній Японії.

В 1996финансовом році сума премій по страхуванню життя в Японії досягла 300миллиардов американських доларів, а по "нежиттєвому" страхуванню -80 мільярдів американських доларів. Ці показники вивели японський страховоїринок на друге місце в світі. Власниками ліцензій на страхування життя вяпонії на сьогоднішній момент є 27 національних компаній і 3 зарубіжні.Страховиків, що займаються іншими чим життя видами страхування, в Японії насчитывается56, з них - 30 зарубіжних.

Страховий ринок Японії →

1. СТРАХОВА СПРАВА В КАНАДІ
Страхова справа в Канаді за об'ємом залученого в нього капіталу стоїть на другому місці після банківського . Важко вказати, яка сфера людської діяльності тут обходиться без страховки. Спектр послуг страхових компаній включає страхування життя і медичні страховки, страхування непрацездатності, нерухомого (житло) і всілякого рухомого майна (від автомобілів до ювелірних виробів), страхування бізнесів і банківських позик, а також пенсійні плани і інвестиційні проекти.
Таке широке страхування всіх можливих нещасть або ускладнень, пов'язаних з життям людини і його діяльністю, є істотною складовою частиною системи, що забезпечує високий рівень соціальної захищеності людини в Канаді. Тут вважається, що будь-яка людина, що розуміє свою відповідальність перед самим собою, своєю сім'єю, своїми партнерами по бізнесу і перед суспільством, зобов'язаний страхувати себе, своє майно і свої дії для того, щоб у разі виникнення яких-небудь проблем від них можливо менше страждали він сам, його рідні, партнери і інші члени суспільства.
Страхуванням в Канаді займається декілька сотень компаній, від найвідоміших з вельми поважним родоводом ( до них відносяться "Canada life", якою виконується ужe150 років, "Transamerica", "NN Financial", "Equitable Life" та інші), до тільки що виниклих молодих компаній. Більшість компаній мають певну спеціалізацію. По спектру і умовам пропонованих послуг компанії, що займаються однією і тією ж справою, достатньо близькі один одному. Нові компанії для залучення клієнтів іноді тримають декілька нижчі ціни, ніж ветерани, або пропонують привабливіші страхові програми, але відрізняються меншим ступенем надійності або стабільності.
Тому при виборі компанії краще орієнтуватися на перевірену часом репутацію тієї або іншої компанії.

.

2. СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ
Існує два основні види страхування життя.
Перший і найбільш простій називається "TERM". За своєю суттю, це безповоротні платежі за страховку на випадок смерті, виплачувані щомісячно. Розмір платежів залежить від величини страховки і віку страхованого. У течії 10 років з моменту початку страховки величина платежу одна і та ж, потім в кожне наступне десятиліття платіж збільшується на певну суму.
При досягненні людиною 75 років ця страховка автоматично припиняється. Якщо людина до цього віку не померла, то всі виплачені ним гроші безповоротно переходять у власність страхової компанії. Відповідно, якщо людина померла до досягнення цього віку, то страхова премія в призначеному об'ємі виплачується його спадкоємцям. У разі припинення місячних платежів дія цієї страховки автоматично також припиняється. Цей вид страхування має попит із-за його відносної дешевизни.
Наприклад, якщо страхова сума складає 100 000 доларів, то для некурящого чоловіка у віці від 25 до 35 років платіж складає від 12 доларів в місяць, у віці від 35 до 45 років - від 12, у віці від 45 до 55 років - від 25, у віці від 55 до 65 років - від 50, у віці від 65 до 75 років - від 100 доларів в місяць . При збільшенні страхової премії зростає і величина платежу, але у меншій мірі. Наприклад, подвоєння страхової премії в два рази збільшить платіж тільки в 1,5 разу, потроєння премії збільшить його тільки в 2 рази, і т.д. Розмір платежу залежить також від підлоги людини (чоловіки платять більше жінок), стану його здоров'я, від того, палить він чи ні, і т.д.
Але виникнення якого-небудь захворювання після початку страхування вже не впливає на умови страховки. Проте якщо людина захоче застрахуватися таким чином після виявлення у нього серйозного захворювання, то страхова компанія швидше за все відмовить йому в цьому. Також, якщо при оформленні страховки чоловік знав про наявність у нього серйозній хворобі, але приховав її, то це може бути підставою для визнання згодом страховки недійсної.
Цей вид страховки використовується в основному в тих випадках, коли людина хоче гарантувати своє сімейство від фінансових проблем тих, що виникають у разі раптової втрати годувальника (наприклад, пов'язаних з виплатою моргиджа або оплатою освіти дітей ), або просто для підтримки певного рівня життя сім'ї до тих пір, поки діти не стануть самостійними.
Існує декілька видів такого страхування.
Другий вид страховки називається "WHOLE LIFE" (накопичувальний). Суть її полягає в тому, що виплачувані людиною гроші поступають на рахунок його поліси, там накопичуються, і у разі смерті людини видаються спадкоємцям разом з відсотками (в середньому це 6-8 % річних) і страховою сумою. Особливістю цього виду страхування є те, що величина щомісячного платежу визначається один раз при укладенні договору, залежно від суми страховки і віку людини, і згодом вже не міняється. Крім того, при цій страховці після 10 років платежу чоловік може як продовжувати вносити платежі (для зростання накопичень), так і або перервати їх на який-небудь термін, або взагалі припинити їх.
У будь-якому випадку він вже залишається застрахованим довічно. Досягши 65 років людина може по своєму бажанню або забрати всю суму, що накопичилася, або за рахунок її отримувати додаткову пенсію. З приводу цієї пенсії можливі два варіанти. У першому варіанті пенсії чітко обмовляється термін її отримання, наприклад 10 років. У перебігу цього терміну людині виплачуються певні платежі, і після закінчення цього терміну платежі припиняються. Якщо людина помре до закінчення платежів, то його спадкоємці отримають залишок грошей. У другому варіанті пенсія призначається довічно. В цьому випадку загальні виплати можуть опинитися як менше, так і більше, ніж в першому варіанті.
Наприклад, якщо людина помре через місяць після укладення такого договору, то він і отримає тільки виплати тільки за один місяць, а інші його гроші забере собі страхова компанія. Але якщо людина, покладемо, замість середньостатистичних 10 років проживе ще 25, то страхова компанія платитиме йому весь цей термін. Після смерті людини його спадкоємці можуть або відразу отримати страхову суму, що залишилася, або продовжувати отримувати пенсію.
Цей вид страховки, безумовно, економічно вигідніший, ніж попередній, оскільки внесені людиною страхові внески не тільки не пропадають, але при виплаті страховки повертаються з чималими (8 - 10 річних) відсотками. Але при цій страховці, в порівнянні з попередньою, при однакових страхових сумах місячні платежі набагато вищі у віці до 55 років. Наприклад при страховці на 100. 000 доларів в компанії " Equitable life" чоловік у вже достатньо ризиковому інтервалі від 45 до 55 років повинен вносити мінімум по 70 доларів щомісячно замість 20 по попередній страховці.
Для людей,сидящих на допомозі (1000 доларів в місяць на сім'ю з двох чоловік) це вже досить пристойна сума, платити яку вже скрутно. Тобто цим видом страховки користуються в основному відносно забезпечені люди. Але при віці понад 55 років платежі по цій страховці виявляються набагато менше, ніж по попередній.
В деяких випадках користуються комбінованою (TERM і WHOLE LIFE) страховкою, залежно від побажань і можливостей людини. Кожний з цих двох типів страховок виплачується навіть у разі самогубства людини, що застрахувалася, але тільки в тому випадку, якщо це відбудеться не раніше чим через два роки після початку страхування.

3. СТРАХУВАННЯ ВІД СЕРЙОЗНИХ ЗАХВОРЮВАНЬ
В цьому випадку людина може застрахуватися не тільки на випадок смерті, але і від захворювання поряд загрозливих життя хвороб, таких як інфаркт, інсульт, рак, ниркова недостатність, параліч, розсіяний склероз, сліпота і глухота. Якщо людина захворіла такою хворобою, але залишилася живий, то через 30 днів після установки діагнозу про початок захворювання він сам отримає страхову суму, від 50.000 до 1.000.000 доларів. Але у разі смерті від цієї хвороби його спадкоємці отримують тільки внесені страхові внески.

Страхування в Канаді →

Ще 2 року назад страхування було чимось невідомим і мало поширеним серед громадян нашої країни. Сьогодні ж рекламу страхових послуг можна побачити на кожному розі. Це пояснюється як зростанням страхового ринку, так і збільшенням попиту на страхові поліси серед населення. Найпопулярніше сьогодні - страхування автомобіля. Що ж до страхування життя, то люди чомусь відносяться до цього упереджено, не бачивши від нього ніякої користі. Можливо, причина в не знанні всіх нюансів, пов'язаних з різними видами страхування. У цьому слід розібратися.
У даній статті розглядаються декілька видів страхування, і наведені приклади розрахунків за програмами страхування життя, запропонованими двома найбільшими компаніями: Generali Garant і Renaissance Life.

.

Як відомо, до страхування життя відносяться такі види:

Програми страхування життя →