Як показує статистика, в 2007-му році страхові компанії заробляли в основному на банківських позичальниках, що набували авто в кредит. Проте страхування кредитних авто обходиться страховим компаніям все дорожче. Адже разом із зборами ростуть і виплати страховиків. А в секторі кредитних авто рівень виплат - один з найвищих.
«Страхування позичальників стає все більш збитковим. В першу чергу, це обумовлено тим, що автомобілі в кредит часто купують новачки, що не мають досвіду водіння. Саме тому компанії прагнуть підстрахувати себе, наприклад, вводячи спеціальні коефіцієнти, що підвищують, для власників авто, що не мають водійського стажу», - розповідає начальник управління продажів по автотранспортному страхуванню СЬК «НОВА» Максим Станнаєв.
Втім, більшість страхових компаній вже не обмежуються легким коректуванням цін. За минулий рік тарифи по страхуванню заставних авто виросли майже на 50%. Так, якщо в 2006 році середній тариф по КАСЬКО кредитних машин обмежувався рамками 4,5-4,8%, то сьогодні ціна за поліс вже коливається в межах 6-6,5%. За словами експертів, це викликано не тільки недбалою поведінкою позичальників, що раз у раз потрапляють в ДТП і примушують компанії розщедрюватися. Підвищення цін спровоковане апетитами банкірів, які постійно підвищують розмір комісії за свої агентські послуги і плату за акредитацію страховиків, що ростуть.
«Банки в буквальному розумінні стали диктувати і умови страхування, і тарифи, і розміри комісій. У деяких банках розмір комісійної винагороди вже перевищує 50% від платежу по автострахуванню і 60% - по іпотеці (при іпотечному кредитуванні страхується предмет застави). Плюс до цього страхова компанія повинна покласти на депозит 3-5 млн. грн. - тільки на таких умовах вона зможе страхувати позичальників», - говорить Габідулін. Цілком зрозуміло, що страховики, вимушені віддавати значну частку заробітку партнерам і при цьому формувати резерви під виплати, зацікавлені в тому, щоб максимально заощадити на відшкодуванні збитків.
А тому компанії якщо і не підвищують тарифи, то прагнуть прописати умови страхування так, щоб автовласники могли отримати лише мінімальне відшкодування.
Наприклад, вони збільшують франшизи, які вже досягають по кредитних авто 2%, встановлюють страхові суми, що віднімаються. Досить часто як страхова сума в договорах КАСЬКО взагалі фігурує не дійсна вартість авто, а сума заборгованості позичальника перед банком. «Плюс» такої умови полягає в тому, що ціна поліса при цьому різко знижується. Проте якщо автомобіль потрапить в ДТП, то на повне відшкодування збитків можна не розраховувати. Наприклад, якщо позичальник застрахував авто на 60% від його реальної вартості, то у разі страхової події страхова компанія сплатить йому не всю суму збитку, а лише 60%.
Причому цілком імовірно, що ці гроші банк захоче забрати собі в рахунок погашення кредиту, а ремонтувати машину клієнт буде за власний рахунок.
Провінціалам знижок не буде
Минулого року дісталося не тільки банківським позичальникам. Наприклад, ряд страхових компаній також зважилися на перегляд регіональних тарифів. Страховики мотивують це тим, що виходячи на регіональні ринки, вони спочатку встановлювали дуже низькі ціни, розраховуючи захопити як можна велику частку ринку. Вони цілком могли собі це дозволити, оскільки автомобілів, а відповідно і ДТП, в областях менше, ніж в столиці. «Але за останні пару років ситуація різко змінилася: регіональні автопарки виросли, причому в основному за рахунок дорогих іномарок, зросла інтенсивність руху.
Сьогодні всі города-мілліонникі мають практично одну і ту ж частоту настання страхових подій і практично однакову величину одного збитку. Тому наша компанія підняла тарифи на 10-20%, залежно від регіону», - розповідає Олександр Міколенко.
Небагато підросли ціни і на страхування деяких марок, і навіть моделей авто. Наприклад, страховики занесли в «чорні списки», де вже фігурували Subaru і Audi, Mitsubishi. Вони стверджують, що Mitsubishi Lancer стала одним з лідерів по кількості страхових подій. Якщо в середньому в ДТП потрапляє кожен третій застрахований автомобіль, то у випадку з Mitsubishi Lancer - кожен другий. В цілому ж страхові компанії продовжують пропонувати клієнтам програми КАСЬКО всіх цінових категорій - від дешевих (від 4,5-5%) мінімальних покриттів з безліччю виключень, закінчуючи дорогими (від 8%) елітними програмами, що включають послуги евакуатора, юридичну консультацію і ін.
За прогнозами страховиків, розраховувати на стабілізацію цін по КАСЬКО найближчим часом не доводиться. У поточному році експерти пророкуватимуть ринку швидке зростання. «Підсумки 2007 року показують, що рівень виплат деяких страхових компаній за рік склав більше 100%, тобто даний вид страхування стає для них дійсно збитковим і дотується іншими видами. Вихід з цієї ситуації - перегляд умов і особливо тарифів страхування», - прогнозує Олександр Міколенко. До підвищення цін страхові компанії може підштовхнути і подорожчання вартості послуг на станціях техобслуговування і ассистанса, які вже підскочили в середньому на 20%.
tadacip 20 tablets