У Канаді існують спеціалізовані “королівські корпорації” (державні компанії), які є основними постачальниками фінансових і страхових послуг для агросектора в провінціях. Ці корпорації пропонують пакети різних продуктів для виробників, що включають сезонні кредити, що субсидуються, кредити для нових фермерів, страхування урожаю і доходу, і тому подібне. Приватні страхові компанії пропонують прості страхові продукти - град, окремі ризики, але не можуть конкурувати з королівськими корпораціями.
У складні роки уряд подає фінансову підтримку корпораціям, виступаючи внутрішнім перестрахувальником, але державні агентства намагаються підтримувати беззбиткову ризикових портфелів і рідко звертаються по допомогу. Королівські корпорації перестраховують частину катастрофічних ризиків на міжнародних ринках перестраховки. Агентства мають своїх актуаріїв і регіональну мережу представників для надання фінансових і страхових послуг виробникам сільськогосподарської продукції. Фінансові і страхові продукти зв'язані системно, і виробник повинен страхувати худобу або культури при отриманні кредитів, що субсидуються, або інвестицій.
Канадська система вимагає від всіх виробників надавати регулярні звіти про результати діяльності і дозволяти представниками державних агентств проводити контрольний огляд полий у будь-який час.
Програми страхування урожаю є добровільними для всіх виробників, і королівські корпорації зобов'язані надавати послуги будь-якому господарству, що відповідає кваліфікаційним вимогам. Програма встановлює певні обмеження, які забезпечують довгострокові ділові відносини між виробниками і державними агентствами. У випадку, якщо виробник вирішує вийти з програми субсидуючого страхування, он/она не зможе брати участь в державних програмах підтримки протягом деякого часу (3 року - вимога, встановлена в 2002 році). Приблизно 60% рілля і 55% господарств в Канаді застраховані за програмою державного субсидування.
Королівські корпорації пропонують стандартна угода страхування і поліс з вказівкою культури і застрахованої площі. Агентства також редлагают програми страхування худоби, що субсидуються. Виробники можуть вибирати з декількох рівнів покриття і цінових опцій для страхування виробництва. Програми здебільшого побудовані по схемі мультириска, але пропонуються продукти по окремих ризиках, індексам погоди і врожайності, і страхуванню доходу господарства. Страхові продукти розроблені для польових культур, овочів, фруктів, олійних і інших культур. Виробники платять приблизно 50% від загальної суми премії, але сума субсидії залежить від рівня покриття.
Частина суми премії, що залишилася, компенсується страховикові з провінційного і державного бюджету.
Королівські корпорації постійно розробляють і упроваджують нові страхові продукти. Провінції Альберта і Онтаріо першими в світі запропонували страхування по індексу погоди і індексу супутникових вимірювань, популярність якого з кожним днем росте у всьому світі. Канадські державні страхові компанії активно співробітничають з колегами з інших країн, подаючи їм професійну підтримку. На початку цього сторіччя вони допомагали уряду Чилі в створенні системи страхування урожаю. Більше інформації про діяльність королівських корпорацій можна отримати на сайтах, вказаних в Додатку 2.
Архів по тегу 'страхові послуги'
Ще 2 року назад страхування було чимось невідомим і мало поширеним серед громадян нашої країни. Сьогодні ж рекламу страхових послуг можна побачити на кожному розі. Це пояснюється як зростанням страхового ринку, так і збільшенням попиту на страхові поліси серед населення. Найпопулярніше сьогодні - страхування автомобіля. Що ж до страхування життя, то люди чомусь відносяться до цього упереджено, не бачивши від нього ніякої користі. Можливо, причина в не знанні всіх нюансів, пов'язаних з різними видами страхування. У цьому слід розібратися.
У даній статті розглядаються декілька видів страхування, і наведені приклади розрахунків за програмами страхування життя, запропонованими двома найбільшими компаніями: Generali Garant і Renaissance Life.
.
Як відомо, до страхування життя відносяться такі види:
Ринок страхування ризиків юридичних осіб знаходиться на етапі якісного, еволюційного розвитку. З ухваленням закону «О обов'язковому страхуванні ОПО» ринок вступить в нову, динамічнішу і небезпечнішу стадію екстенсивного зростання.
За підсумками 2007 року відповідно до оцінок «Експерт РА» сукупний об'єм ринку страхування ризиків юридичних осіб склав близько 220 млрд рублів. Зростання внесків, що отримуються в рамках корпоративного страхування, знаходиться на рівні нижче за среднериночних показники. По даним «Експерт РА», за перше півріччя 2007 року в порівнянні з першим півріччям 2006Gго приросту внесків по корпоративних видах страхування склав лише 11%, тоді як по роздрібних видах страхування за той же період - 28,5%.
Реальні темпи зростання ринку страхування ризиків юридичних осіб декілька вище за статистичні показники, оскільки на них деякий вплив робить відмова від «схем» в даних видах страхування. Крім того, високі темпи розвитку галузі крадуться за рахунок істотного зниження тарифів в страхуванні ризиків юридичних осіб. По деяких напрямах діяльності - наприклад, страхування будівельно-монтажних ризиків - тарифи зменшилися в три-чотири рази. Основні ж зміни на ринку страхування ризиків юридичних осіб відбуваються не на рівні зростання об'єму зібраної премії, а на якісному, структурному рівні.
«Одна з головних тенденцій ринку страхування ризиків юридичних осіб - це підвищення рівня самосвідомості: у керівництва крупних промислових підприємств з'явилося розуміння необхідності страхування і того, що це треба робити в значно великих об'ємах, чим раніше. Поступово формується попит на страхові послуги. З іншого боку, і самі страховики стають “дорослішими”, у них з'являються цивілізованіші продукти, які можна запропонувати крупним промисловим підприємствам», - розповідає Володимир Когтев, перший заступник генерального директора групи компаній МАКС.
Помічник ріськ-менеджера
Розвиток ринку страхування ризиків юридичних осіб обумовлений підвищенням якості управління і побудовою систем ріськ-менеджмента на підприємствах. Страхування перетворюється з вимушеного додаткового фінансового навантаження на бюджет організації або схеми по оптимізації оподаткування або виведенню капіталів за рубіж в ефективний інструмент управління ризиками підприємств. При формуванні ринку страхування ризиків юридичних осіб визначають стають саме потреби страхувальників. Зростання інвестицій до основних фондів і НІОКР і усвідомлення необхідності фінансового захисту на випадок непередбаченої ситуації сприяють підвищенню зацікавленості в страхуванні майна підприємства.
Розвиток системи управління персоналом формує попит на різні продукти особистого страхування. Вихід компаній на ринки капіталу і бум IPO приводить до розуміння важливості страхування відповідальності директорів (D&O). «Включення в поліс не тільки ризиків пожежі в будівлях і пошкодження устаткування, але і ризиків перерви у виробництві, розвиток страхування співробітників підприємства в рамках добровільного медичного страхування, а також покриття інших ризиків - ключові напрями роботи вітчизняних страховиків на сучасному етапі розвитку їх відносин з найбільшими клієнтами», - погоджується Андрій Бондаренко, начальник аналітичного відділу ВАТ «КАПІТАЛ' Страхування».
Зараз ринок страхування ризиків юридичних осіб з погляду якості попиту можна розділити на два сегменти: ринок добровільного страхування і ринок так званого поставленого страхування. Основна відмінність між цими сегментами полягає в тому, що для страхувальника, що укладає договір поставленого страхування, найбільш важливим чинником вибору страховика і страхового продукту є ціна. Якість же страхового продукту (тобто нецінові умови договору страхування) як таке для споживача на цьому ринку страхування не має значення.
З іншого боку, в добровільному сегменті ринку страхування ризиків юридичних осіб «страхувальники, добровільно і що усвідомлено набувають страхової послуги, все частіше починають звертати увагу на умови, що викладені в договорі страхування і не стосуються власне розміру страхових тарифів», - відзначає Анастасія Магдажінова, директор департаменту страхування майна і відповідальності ГСЬК «Югорія».
Подібні якісні зміни попиту на страхові послуги сприяють розвитку інфраструктури по обслуговуванню інтересів юридичних осіб, зростанню професіоналізму співробітників страхових компаній, підвищенню обгрунтованості розрахунку страхових тарифів і якості андеррайтінгової політики. Таким чином, за незначним статистичним зростанням ринку страхування ризиків юридичних осіб ховаються істотні якісні перетворення.
Конкуренції багато не буває
Багато фахівців відзначають підвищення рівня конкуренції на ринку страхування ризиків юридичних осіб. На думку заступника генерального директора ОСАО «Інгосстрах» Миколи Галушина, «конкуренція на ринку страхування ризиків юридичних осіб дуже висока, навіть надмірна. Зв'язаний такий рівень конкуренції не тільки з діями страховиків, але і, як це ні парадоксально, з нерозбірливістю