Страхування авто, майна, життя та інше
Знаходячись за кермом, водій вимушений кожні 4 секунди ухвалювати рішення. Це означає, що він постійно знаходиться в екстремальній ситуації. У 2006 році в Україні відбулося 46,5 тисяч ДТП. Про те, як мінімізувати витрати, пов'язані з наслідками ДТП, протиправними діями третіх осіб або іншими втратами, Ви можете подумати наперед.
Добровільне страхування автоцивільної відповідальності
Основні види автострахування →
Застрахувати цінну річ можна за 1-4% її вартості.
«Коли ми переможемо у світовому масштабі, ми зробимо із золота суспільні відхожі місця на вулицях декількох найбільших міст миру», - мріяв колись великий революціонер Володимир Ленін. Як не дивно, ця мрія дідуся Леніна збулася, правда, поки що в приватному порядку - в окремо взятих котеджах і віллах. І добре, якщо в цих маєтках охорона надійна і унітаз прикручений міцно. Тоді господар спить спокійно.
Але якщо у нього окрім цієї «коштовності» є та інші, наприклад, прикраси із золота або платини, жемчугов або діамантів, - їх до підлоги не прикрутиш. У такому разі варто подумати про додатковий захист - страховою.
Краса страховки
Далеко не всі вітчизняні страховики беруть на себе сміливість страхувати ювелірні і інші цінності. «Ми надаємо такий захист фізичним особам, тільки якщо вони страхують свій будинок або квартиру зі всім майном. Але коштовності в цьому випадку власник повинен не носити, а зберігати в сейфі», - розповідає директор департаменту страхування Страхових традицій Тарас Чемеріс.
На думку ріськ-менеджеров, ходити з діамантами по вулиці - це все одно що нести перед собою пачку доларів. «Дуже висока вірогідність того, що їх захочуть відібрати у господаря, а значить, страховикові доведеться платити відшкодування», - говорить начальник служби маркетингу і реклами страхової компанії Аська Дмитро Калішевській. Тому їх компанія надає подібні послуги тільки перевіреним VIP-клієнтам.
Втім, за його словами, страхувати дорогі прикраси бояться не стільки компанії, скільки самі клієнти. «Ви уявіть собі: при укладенні договору страхування робиться докладний опис коштовностей і умови їх зберігання. Один екземпляр цього опису залишається у клієнта, а другою йде страховій компанії, - продовжує Калішевській. - чи Спокійно спатиме господар коштовностей, знаючи, що десь зберігається докладна розповідь про його скарби, до якої мають доступ як мінімум п'ять чоловік?»
Проте, ряд компаній почали замислюватися про розширення послуг із страхування коштовностей. Збільшений інтерес страхових компаній до цього виду діяльності пояснюється просто: все більше українців починають жити «з блиском». За останні три роки об'єм виробництва ювелірних виробів збільшився більш ніж удвічі, а імпорт - майже в 2,5 разу.
А діамант-то справжній?
У випадку якщо страховик погодиться застрахувати коштовності приватної особи окремо від майна, він неодмінно попросить надати документи, підтверджуючі як достовірність предмету, так і вартість об'єкту страхування. «Компанія ніколи не візьме на страхування речі без підтвердження експертом їх вартості і цінності. Цей факт і є вирішальним при страхуванні ювелірних прикрас, каменів, виробів з дорогоцінних металів», - затверджує начальник управління страхування майна СЬК Європейський страховий альянс Олена Калініна.
Для підтвердження достовірності і оцінки коштовностей страховики радять звертатися до тих фахівців, чиє право проводити експертизи підтверджене документально. «Визначення страхової суми таких цінностей зазвичай проводиться сертифікованими експертами трьома методами: по каталогу, за аукціонною ціною або шляхом порівняльного аналізу. Враховується період створення виробу, приналежність до певних історичних епох, участь в престижних виставках, наявність оригінальних гравіювань майстрів», - пояснює начальник управління масових видів страхування СЬК Провідна Олена Волошко. Якщо у коштовності не така тривала історія, достатньо буде чека і визначення її достовірності.
Страховка арештантові не покладена
І ще один важливий пункт, який слід уважно вивчити при складанні договору. Існує ряд обставин, при яких страхова компанія має право не компенсувати збитки клієнта. «Якщо ювелірні прикраси або колекційна річ піддавалися реставрації, відновленню або внесенню яких-небудь інших змін, то збитки, які спричинили ці маніпуляції, сплачені не будуть», - говорить Олена Калініна. Крім того, не варто розраховувати на страхове відшкодування і у разі конфіскації або експропріації цінності, а також пред'явлення його власникові фінансових претензій з боку третіх осіб.
Скільки коштує захист
Тарифи на страхування цінностей розраховуються індивідуально. Враховується все: умови зберігання і використання, привабливість для грабіжників, ступінь «крихкості» об'єкту, його схильність різним діям, наявність заходів протипожежного захисту і захисту від протиправних дій третіх осіб. «Підсумкова ставка залежить від коефіцієнтів, що підвищують, вживаних при страхуванні майна. В середньому тариф коливатиметься від 1 до 4% страхової суми», - пояснює Олена Калініна. До речі, страховики радять купувати поліси не на одну цінну річ, а відразу на все. «При страхуванні майна чим вище страхова сума, тим нижче тариф.
Тому вигідніше страхувати «оптом», - говорить Тарас Чемеріс
.
КАСЬКО містить в собі страхування ризиків, збиток, і розкрадання транспортного засобу. При покупці поліса Автокаско, Вам потрібно знати в яких випадках Ви можете покластися на нього, і від чого КАСЬКО страхує.
Є певний перелік випадків, від яких страхує поліс КАСЬКО:
- Дорожньо-транспортна подія
- Угін або розкрадання транспортного засобу
- При викраданні деталей або певних агрегатів Вашого транспортного засобу
- Умисне заподіяна шкода
- Пожежа.Самозагорання, удар блискавки, стихійне лихо
- Падіння предметів, які могли заподіяти шкоду транспортному засобу
Укладаючи договір - читайте!
При отриманні страхової послуги іноді нам доводиться «кусати лікті» унаслідок того, що при підписанні договору нас більше цікавить вартість самого поліса а не вказані в договорі нюанси, які можуть обернуться не найвигіднішим способом. Можливо, таке, що Вам виплатять набагато менше, ніж Ви розраховували або взагалі не виплатять. Або доведеться чекати цієї самої виплати досить тривалий час. Всі ці нюанси указуються в договорі, який потрібно детально вивчити.
Страховики згодні з тим що, проблеми з отриманням страховки виникають у клієнтів в основному із-за їх неуважності при підписанні договору.
Часто ті пункти з якими ви можете не погодиться, можуть знаходиться на зворотному боці договору, або ж страховики просто неосведомят вас про сумнівні пункти.
Нюанси, на які варто звернути увагу
Належну увагу слід приділити формулюванню в страховому договорі, де йдеться про угін.
Термін «угін» має декілька позначень. Перше використовується в трактуванні кримінального законодавства, його можна сміливо оформляти, оскільки таке поняття угону дуже широке, і воно охоплює всі можливі страхові випадки. Друге має інший сенс, вужчий, в якому указуватиметься дуже багато нюансів на користь страхової компанії, ці нюанси можуть вагомо обмежувати вас в можливому страховому випадку. Підписуючи такий договір, страхувальник повинен задуматися.
Часто можна зустріти такий пункт, в якому буде мовиться, що КАСЬКО може діяти якщо у вас в нічний час (з 18:00 до 8:00) погнали машину, за умови що ваша машина стояла, виключно на платній стоянці (заздалегідь адреса повинна бути вказана) і з обязательно- включеною сигналізацією, якщо ж ці умови не були дотримані - виплата Вам не світить.
Є компанії в договорах, яких є обов'язковим пунктом те, що страховка виплачується тільки після закриття кримінальної справи.
За таким договором виплату можна не дочекатися унаслідок вказаного заздалегідь пункту в договорі про обмеження терміну виплати, адже тривалість судового процесу може затягнуться.
Щоб уникнути подібної ситуації необхідно добре вивчити договір і обумовлювати такі нюанси із страховим агентом. Якщо ж трапилося так, що страховий договір вже підписаний, машина погнана, слідство ведеться, а компенсації - ні, клієнт має право, звернеться до суду і спробувати довести, що договір недійсний.
Виплати по КАСЬКО практично ніколи не виплачують, якщо клієнт у момент аварії був п'яним, під впливом наркотичних або медикаментозних засобів, не входив до числа осіб, допущених до управління автомобілем, якщо у нього не було водійських прав.
Також виплати не проводяться, якщо відбулося вилучення транспортного засобу за рішенням суду.
Страхова компанія повинна нести всі витрати, якщо з вашим майном відбувся страховий випадок. Слід враховувати, що в правилах страхування далеко не всіх страхових компаній, наприклад, чітко вказано, що в суму страхового відшкодування включаються витрати на буксирування пошкодженого автомобіля до місця ремонту або стоянки, а в деяких - тільки після узгодження вартості евакуації із страховою компанією або в межах чіткої обумовленої суми.