Як уникнути переплати при страхуванні іпотеки
Спробуємо розібратися, кому вигідна ситуація, що створилася, і як мінімізувати свої витрати на страховку без додаткових ризиків.
Кому це вигідно?
Набуваючи житла в кредит, кожен позичальник стикається з необхідністю страхувати не тільки куплені метри житлоплощі, але і власне життя. Такі сьогодні вимоги банків, що цілком закономірно турбуються за збереження квартири або удома, які стають заставою по кредиту, а також за життя і здоров'я позичальника, якому тільки що позичили кругленьку суму. На перший погляд, вимоги цілком обгрунтовані, адже якщо з придбаним житлом що-небудь трапитися або ж позичальник втратить платоспроможність, банк просто не отримає своїх кровних.
Проблема лише в тому, що позичальники нечасто приділяють увагу вибору страховика, традиційно основним аргументом на користь підписання договору стає розмір щомісячних виплат по кредиту. Сума ж страхових внесків не указується ні в одному рекламному буклеті по іпотечному кредитуванню, не фігурує вона і в ході консультацій з кредитним менеджером. Страхова компанія вважається третьою стороною в договорі, яка формально ніяк не пов'язана з кредитором. В той же час повний страховий пакет при покупці нерухомості в кредит може доходити до 1% вартості житла. Це означає, що набуваючи житла за $150 тис., позичальник вимушений платити до $1,5 тис. тільки за страховку.
Не дивно, що продаж страхових полісів при іпотечному кредитуванні дедалі вигідніший. Не дивлячись на формальне здешевлення страхових внесків, підсумкові суми тільки ростуть, оскільки банкіри пред'являють до позичальників все більше вимог, прагнучи мінімізувати свої ризики.
Як уникнути переплати при страхуванні іпотеки →
Страховики пропонують немало програм, розрахованих на дітей. Вони не тільки забезпечать якісну медичну допомогу, але і дозволять мінімізувати витрати на лікування дитини у разі травми або нещасного випадку, допоможуть накопичити засоби на навчання в найпрестижніших вузах.