Програми агрострахованія існують в багатьох країнах. Більшість їх було розроблено протягом останніх 30-40 років. Різні країни використовують різні стратегії для розвитку агрострахованія, але всіх їх можна розподілити на суто комерційні і програми з державною підтримкою. Державна підтримка робить страхові програми розвиненішими. При впровадженні агрострахованія, страхові компанії здебільшого зосереджуються на структурі продуктів і умовах страхування. Зараз більшість країн використовує «програмний підхід», приділяючи більше уваги освітнім, маркетинговим і інформаційним заходам.
Страхові послуги характеризуються латентним попитом з боку клієнтів, і страховики разом з урядовими установами повинні активно інформувати потенційних клієнтів про переваги нових продуктів страхування.
Іншим важливим чинником розвитку агрострахованія стало ухвалення концепції “управління ризиками в агросекторе”. Страхування є основним інструментом управління ризиками, який дозволяє мінімізувати збитки господарств і зробити доходи виробників прогнозованими в майбутньому. Країни ЄС продовжують подавати пряму підтримку виробникам у вигляді субсидій на одиницю площі і голову худоби. Ця система вже застаріла і в майбутньому буде змінена на програми субсидуючого фінансування і страхування (Єдина Сільськогосподарська Політика ЄС).
Системи агро страхування відбулися від страхування сільськогосподарських виробників від граду і окремих ризиків. Уряди деяких країн розуміли необхідність розвитку більш комплексних і спеціалізованих програм для виробників. Мультириск є найбільш складним продуктом, якому властиві такі фундаментальні страхові проблеми, як моральна шкода, невірний вибір страхувальників, асиметрія інформації і великий вплив системних (катастрофічних) ризиків. Системи страхування у всіх країнах вживають заходам для пом'якшення впливу цих проблем.
Нові страхові продукти розробляються і упроваджуються для вимірювання дії системних ризиків і для зменшення можливостей для страхового шахрайства і моральної шкоди.
Страхові субсидії можна направляти через спеціалізовані державні агентства (США, Канада, Іспанія) або виплачувати безпосередньо виробникам за угодами страхування субсидуючих страхових продуктів (Італія, Україна, Росія, Молдова, деякі країни ЄС, і тому подібне).
Найбільш розвинені системи агрострахованія існують в країнах де уряд заснував спеціальні агентства або створив партнерські програми есте з приватними страховими компаніями. Така стратегія вимагає активної участі держави і значної фінансової підтримки. Системи агрострахованія дозволяють урядам краще контролювати процес розподілу страхових субсидій. Державні агентства визначають необхідні страхові продукти і формулюють стратегію розвитку системи управління агро ризиками в країні. Для виконання своїх функцій державним агентствам потрібна постійна бюджетна підтримка.
Ці установи акумулюють статистичні дані і часто виступають розповсюджувачами інформації і інституційними інвесторами. Партнерські програми обходяться державі дешевше, оскільки багато функцій передаються приватним страховим компаніям. Партнерські програми дозволяють приватним компаніям додавати до розрахованих ставок премій адміністративні витрати і відсоток очікуваного прибутку. Обидві системи (агентства і партнерства) дозволяють ефективно управляти портфелем агро ризиків шляхом регіональної диверсифікації і передавати очікувані катастрофічні збитки на міжнародні ринки перестраховки.
Звичайна обидві системи утримують велику частину найбільш поширених в країні ризиків загалом ризиковому портфелі. Найбільш ефективним підходом є такий, при якому держава компенсує деяку частину катастрофічних ризиків страховим компаніям, а потім перестраховує крупні ризики (які трапляються раз в 30-100 років) в міжнародних компаніях-перестрахувальниках.
Система партнерства здається найбільш придатною для України, де послуги страхування надають приватні страховики, а держава може надавати допомогу в розробці нових страхових продуктів і підтримувати страховиків адміністративними і інфраструктурними інвестиціями. Необхідно, щоб Уряд України точно сформулював потреби в агрострахованії на найближчі 5-10 років, оскільки це дозволить страховикам визначитися з своїми стратегіями і планами.
Більшість країн мають особливі підрозділи при урядових органах або керівних структурах партнерських програм, які надають арбітражний супровід сторонам, що беруть участь в страхових угодах. Такі підрозділи допомагають в розробці принципів ефективної страхової практики і у вирішенні проблемних ситуацій між страхувальниками і страховими компаніями. Наприклад, арбітражний комітет AFSC (Канада, Альберта) вирішує приблизно 95% суперечок за угодами агрострахованія, тим самим економлячи час і засоби для виробників і страховика. Подібні структури існують в Агентстві по управлінню ризиками (США) і «Агросегуро» (Іспанія).
Пропонується передбачити створення професійного арбітражного органу при розробці стратегії національної програми страхування і управління ризиками в агросекторе.
0 Відгуків на “СТРАХУВАННЯ МІЖНАРОДНИЙ ДОСВІД І ПРАКТИКА”
Залишити відгук