Страхування - одна з якнайдавніших категорій суспільних відносин. Зародившись в період розкладання первіснообщинного устрою, воно поступово стало неодмінним супутником суспільного виробництва. Первинний сенс даного поняття пов'язаний із словом "страх". Власники майна, вступаючи між собою у виробничі відносини, випробовували страх за його збереження, за можливість знищення або втрати у зв'язку із стихійними лихами, пожежами, грабежами і іншими непередбаченими небезпеками економічного життя.
Ризикований характер суспільного виробництва - головна причина неспокою кожного власника майна і товаровиробника за своє матеріальне благополуччя. На цьому грунті закономірно виникла ідея відшкодування матеріального збитку шляхом солідарної його розкладки між зацікавленими власниками майна. Якби кожен окремо взятий власник спробував відшкодувати збиток за свій рахунок, то він був би вимушений створювати матеріальні або грошові резерви, рівні по величині вартості свого майна, що природно, руйнівно.
Тим часом життєвий досвід, заснований на багаторічних спостереженнях, дозволив зробити висновок про випадковий характер настання надзвичайних подій і нерівномірності завдання збитку. Було відмічено, що число зацікавлених господарств, часто буває більше числа потерпілих від різних небезпек. За таких умов солідарна розкладка збитку між зацікавленими господарствами помітно згладжує наслідки стихії і інших випадковостей.
При цьому ніж більша кількість господарств бере участь в розкладці збитку, тим менша частка засобів припадати на частку одного учасника. Так виникло страхування, суть якого складає солідарна замкнута розкладка збитку.
Найбільш примітивною формою розкладки збитку було натуральне страхування. За рахунок запасів зерна, фуражу і інших однорідних, легко ділимих продуктів, що формуються шляхом подушних натуральних внесків, виявлялася матеріальна допомога окремим постраждалим селянським господарствам. Проте таке страхування обмежувалося природними рамками однорідності і подільності формованих з його допомогою натуральних запасів, тому у міру розвитку товарно-грошових відносин воно поступилося місцем страхуванню в грошовій формі.
Розкладка збитку в грошовій формі створювала широкі можливості перш за все для взаємного страхування, коли сума збитку відшкодовувалася його учасниками на солідарних початках або після кожного страхового випадку, або після закінчення господарського року. Взаємне страхування в умовах капіталізму стало закономірно переростати в самостійну галузь страхової справи.
Якщо при взаємному страхуванні ще не формувався наперед розрахований за допомогою теорії вірогідності страховий фонд, то надалі вірогідна середня величина можливого збитку, що доводиться на кожного учасника страхування, стала застосовуватися як основа страхових внесків для завчасного формування страхового фонду.
.
В умовах сучасного суспільства страхування перетворилося на загальний універсальний засіб страхового захисту всіх форм власності, доходів і інших інтересів підприємств, організацій, фермерів, орендарів, громадян.
Термін "страхування", що виражає перераспределітельниє відносини, з приводу відшкодування збитку, слід відрізняти від інших смислових значень цього слова. Зокрема, вираз "страхування" (страховка, підстраховування) іноді уживається в значенні підтримки в якій-небудь справі, гарантії успіху в чому-небудь, забезпечення безпеки людей при проведенні небезпечних робіт, при виступах гімнастів і акробатів, а також запасу міцності і надійності споруд і механізмів і т.д. В даному випадку цей термін уживається в значенні інструменту відшкодування збитку.
Перераспределітельниє відносини, властиві страхуванню, связанни, з одного боку, з формуванням страхового фонду за допомогою наперед фіксованих страхових платежів, з іншої - з відшкодуванням збитку з цього фонду учасникам страхування. Оскільки вказані перераспределітельниє відносини связанни з рухом грошової форми вартості, економічна категорія страхування є складовою частиною категорії фінансів. Специфічність фінансових відносин при страхуванні полягає у вірогідному характері цих відносин. Вірогідність збитку лежить в основі побудови страхових платежів, за допомогою яких формується страховий фонд.
Використання засобів страхового фонду пов'язаний з настанням і наслідками страхових випадків. Ці особливості страхових відносин включають їх в самостійну сферу фінансових відносин.
.
Специфічні страхові відносини є об'єктом страхової науки. Ця наука освітлює фундаментальні теорії страхування, що охоплюють розгляд його економічної суті, функції, ролі і сфери застосування в сучасному суспільстві. Вона вивчає зміст найважливішої страхової термінології, класифікацію страхування і організаційні принципи побудову системи страхових організацій, методику числення страхових тарифів; освітлює найважливіші умови кожного виду страхування, методику визначення збитку і страхового відшкодування збитку, економічного аналізу і планування страхових операцій, питання перестраховки.
Страхування у всі часи вважалося прибутковою справою. Такі фірми, як скажемо, англійська «Ллойдс», є явними «передовиками виробництва» по частині збору прибули в країнах з ринковою економікою.
0 Відгуків на “Що таке страхування”
Залишити відгук