Страховики рекомендують під новий рік купувати пакет з декількох полісів, який, за їх словами, на 5-20% дешевше за страховки окремо.
Комплексна страховка - це продукт, що складається з декількох логічно зв'язаних між собою послуг. Зазвичай страховики сполучають в одному полісі «суміжні» види страхування.
Наприклад, одночасно страхують майно і відповідальність його власника. Або пропонують автоаматорам пакет з полісів КАСЬКО і ОСАГО.
«Найбільшим попитом серед комплексних страховок у нас користуються ті, які поєднують страхування майна, медичне і автострахування, - розповідає директор департаменту методології страхування і андеррайтингу страхової компанії Оранта Вячеслав Грабина. - Такий поліс істотно економить час і покупцям, і страховикам».
Для прикладу: у комплексну страховку, «основою» якої є програма страхування особистого майна, входять не тільки два основні продукти (страхування житла і майна усередині приміщення), але і додатковий - страхування відповідальності власника квартири перед третіми особами. Тобто перед сусідами, наприклад, у разі затоплення або пожежі з вини страхувальника.
Оптом все-таки дешевше
При цьому не треба вивчати масу документів і правил, все вказано в одному договорі. «Головна зручність комплексної страховки для страхувальника полягає в тому, що йому не потрібно платити по трьох-чотирьом рахунках, чекати, поки підготують три-чотири договори. Він отримує захист від декількох ризиків «в одному флаконі», - розповідає начальник управління продажів і супроводу клієнтів департаменту комплексного страхування компанії ІНГО Україна Сергій Крівошєєв.
А деякі поліси взагалі можна отримати виключно за програмою комплексного страхування. Наприклад, страховка перерви у виробництві, яку без майнового поліса при всьому бажанні не купиш.
Банки перестраховуються
Декілька інший характер у комплексних програм страхування, пов'язаних з кредитуванням. Тут йдеться про «добровільно-примусову» пропозицію набору продуктів. Він, як правило, складається з урахуванням вимог не клієнтів, а банків, які намагаються захиститися від різних ризиків.
Наприклад, коли позичальник на вимогу банку страхує заставу (саме майно), він також повинен застрахувати своє життя (не все, але багато вітчизняних банок висувають таку умову). Для клієнта у такому разі, поза сумнівом, вигідніше застрахуватися за комплексною програмою, чим купувати декілька різних полісів.
«Таким чином можна максимально швидко оформити страховку (і, відповідно, отримати кредит) - іноді навіть прямо у відділенні банку. Крім того, такі поліси, як правило, дешевше за звичайні роздрібні продукти», - затверджує Сергій Крівошєєв.
Дійсно, великою плюс комплексної страховки - те, що вона обходиться клієнтові дешевше, ніж поліси по кожному виду страхування окремо. Заощадити можна в середньому 5-20% вартості страховки, залежно від набору продуктів в «корзині».
«На ціну поліса істотно впливають такі чинники, як вид майна, яке страхується, його вартість, термін страхування», - розповідає головний методолог департаменту продакта страхової компанії Універсальна Людмила Попадюк. Наприклад, що часто купується в компанії Дженералі Гарант страховка КАСЬКО на автомобілі за 100 тисяч гривень коштує близько 5,8 тисяч гривень (тариф - 5,7% вартості машини).
Поліс ОСАГО столичним водіям обходиться в середньому в 350-400 гривень, а страховка від нещасного випадку - в 70-80 гривень при ліміті відповідальності в 10 тисяч. «Якщо ж все це продається в комплексі, то поліс страхування КАСЬКО може коштувати на 5% дешевше, а «нещасний випадок» аж на цілих 50%, - пояснює начальник відділу координації автострахування страхової компанії Дженералі Гарант Олексій Нечипоренко. - Загальна ж знижка складе більше 300 гривень, тобто більше 60 літрів бензину». Правда, за словами фахівця, все залежить від конкретної моделі машини, стажу водія і інших важливих «дрібниць».
Мінуси «єдиної корзини»
Втім, фахівці визнають: не дивлячись на всі переваги «комплексного страхування», недоліків у нього предостатньо. По-перше, це обмежені ліміти відповідальності і недостатня гнучкість даних програм.
«Клієнт, звичайно, може вибрати, що він хоче страхувати, а що - ні, - пояснює Сергій Крівошєєв. - Але перелік ризиків, тарифи і франшизи в такому «наборі» зазвичай жорстко зафіксовані. Тут вже не «закапризуєш». Тобто страхова компанія розраховує свої сили на випадок, якщо доведеться нести відповідальність по всіх ризиках відразу.
По-друге, не завжди страховка, яка пропонується в «навантаження» до тієї, за якою власне, і звернулася людина, так вже йому потрібна. Наприклад, якщо добровільне страхування житла цікавить вже близько 10% приватних осіб в Україні, то окремо страхувати свою відповідальність перед сусідами готові хіба що одиниці.
Страховка від іронії долі
Втім, не дивлячись на всі недоліки, сьогодні комплексні страховки в моді: потрібні продукти в одному пакеті - це швидко і зручно. Такі поліси особливо стануть в нагоді напередодні новорічних і різдвяних свят.
<Адже p> цей час багатий небезпеками. Комплексна ж страховка дозволяє захистити себе від пожежі, яка часто трапляється під Новий рік, пограбування (теж не рідкість на свята) і навіть покрити витрати на лікування унаслідок нещасного випадку.
«А любителям відвідувати під Новий рік лазню не перешкодить запастися ще і полісом страхування мандрівних, - радить директор по страхуванню страхової компанії Allianz Оксана Руденко. - Самі знаєте: пішли в лазню в Москві, а опинилися в Пітері. У чужому ж місті може відбутися все що завгодно». Жарт, звичайно, але, як мовиться, в кожному жарті - тільки частка жарту.
0 Відгуків на “Плюси і мінуси страхування в пакеті”
Залишити відгук