В житті кожного чоловіка (і не тільки) наступає момент, коли він нещадно рве з минулим, відкриваючи тремтячою рукою таємничу завісу майбутнього. Наприклад, починає ремонтувати авто після аварії, переробляти ремонт після Ніагари в сусідській ванні або жити на гроші чиєїсь тітки, поки не знайде нову роботу.
Словом, щоб руки не тремтіли, коли майбутнє лякатиме таємничими сумами, можна частину заплатити вже сьогодні -купить страховку. Але яка страховка спрацює ефективніше: дорога або дешева? Адже можна витратити $500 на страховий захист, і, на щастя, жодного разу нею не скористатися. А можна придбати страховку за 100 грн і отримати компенсацію на 10 тис. грн. Чи дійсно можна?
Дуже багато що залежить від конкретної ситуації, яку передбачити наперед неможливо. Всі, хто вранці п'ють каву з булочкою, що намазала маслом, вважають, що бутерброд падає частіше маслом вниз, ніж вгору. Проте це не зовсім так.
Якось в одній американській телепередачі провели цікавий тест "Toast: Butter Side Up or Down" (тест: масло вгорі або внизу). З'ясувалося, що коли бутерброд з маслом кидали вертикально, він частіше падав хлібом вниз. Але коли його зіштовхували з краю столу, як це зазвичай буває в побуті, він робив один переворот в повітрі і частіше падав маслом вниз. І не виключено, що якщо ці бутерброди можна було б застрахувати, вони стали б згідливішими і перестали б псувати уранішнє чаювання.
Скільки варто застрахувати життя Є два види страхування життя: ризикове і накопичувальне (лайфовоє). У першому випадку страховий поліс покриє тільки ризики - несподівані події, які можуть відбутися, в другому - покриє ризики і допоможе накопичити гроші.
Страховий поліс від нещасного випадку з найнижчим страховим захистом обійдеться в 200-300 грн в рік. Найдешевшу страховку мені запропонувала страхова компанія "АСЬКА" - 325 грн в рік (27 грн в місяць). Страхове покриття: 10 тис. грн компенсації на випадок травми, 10 тис. грн -инвалидности, 15 тис. грн - важких хвороб, 10 тис. грн -смерти.
У разі смерті або настання інвалідності страхова компанія обіцяє 100% виплату, інвалідності II групи -70%, III групи - 50%, у разі травми і важких захворювань - від 0,5% до 60%. Переваги такої страховки - невисока щорічна плата і реальна, хай і невеликий, страховий захист. Недоліки: якщо, не дай бог, щось трапиться, ця сума покриє далеко не всі витрати.
Деякі банки видають кредит на покупку нерухомості тільки за умови, що життя позичальника буде застраховано. Страховка компенсує банку невиплату, якщо із-за хвороби він не зможе погашати кредит або піде з життя і за нього платити буде нікому. Страхова сума в цьому випадку обчислюється, виходячи з банківського боргу: щорічний страховий платіж, як і плата, по кредиту щороку зменшуватиметься.
Але страховий поліс знаходитиметься в банці, і у разі настання страхового випадку всі виплати страхова компанія перерахує на ім'я банка - позичальник або його родичі компенсацію не отримають. От чому тим, у кого квартира закладена, щоб реально застрахувати життя, потрібно купувати два поліси або оформити поліс накопичувального страхування.
Дешевий поліс накопичувального (лайфового) страхування на випадок смерті і по дожітію далеко не так вигідний, як здається на перший погляд. Якщо укласти договір із страховою компанією на 10 років і кожен місяць вносити по 100 грн (за весь термін 12 тис. грн), то через 10 років страхова компанія поверне всього 12 072 грн. Окрім 4% річних, страховики обіцяють ще і інвестиційний дохід у розмірі 9-13%, але в кінці терміну договору з накопиченого капіталу обов'язково віднімуть 15% податку. Правда, у разі настання страхового випадку, навіть якщо за рік застрахований перерахує тільки 1200 грн, компанія все одно виплатить повну страхову суму -12 575 грн.
Деякі компанії в накопичувальних програмах передбачають і страховий захист на випадок ДТП - в три рази вище за суму, яку потрібно внести за весь термін договору. Але в таких програмах передбачений річний внесок не меншого 2 тис. грн.
0 Відгуків на “Плюси і мінуси недорогих страховок”
Залишити відгук