Страхування

Сьогодні, купуючи квартиру, про те, щоб застрахувати її, багато хто замислюється відразу. Причому страхують не тільки стіни, але і рухоме майно - щоб забезпечитися на випадок крадіжок, несподіваних поломок або нових сусідів, які раптом затоплять "свіжий" ремонт. То, скільки доведеться викласти за страховку і за яким сценарієм її оформлятимуть, залежить перш за все від того, нова квартира або "вторічка", куплена відразу або в кредит.

Кредит зобов'язує

При покупці квартири в кредит банк найчастіше виставляє цю ж квартиру заставою довга, а значить, вимагає, щоб квартира була застрахована. Зазвичай у крупних банків вже є партнери-ськ, які починають оформляти страховку з того моменту, коли банк вирішує дати клієнтові іпотечний кредит.

У такому разі страховку на приміщення і конструктивні елементи буде цілком досить. Від власника не вимагається додаткового клопоту, а поліс часто оформляється майже "автоматом". Але це тільки в тому випадку, якщо квартира нова і побудована не за індивідуальним проектом. Наприклад, наявність дерев'яних перекриттів і інших дерев'яних елементів конструкції будівлі розцінюється як додатковий ризик, а тому може вплинути на розмір тарифів по страховці.

Обов'язкова страховка зазвичай внесена до кошторису кредиту і складає від 1,5% від суми.

Будинок новий - це плюс

Проста покупка нової квартири (не в кредит) не зобов'язує продавця або покупця страхувати її. Але при цьому весь клопіт по пошуку СЬК вам доведеться узяти на себе.

Як розповіла нам начальник відділу андеррайтингу СЬК "Еталон" Ірина Корлиханова, найпростіші програми передбачають страхування квартир без огляду (так зване "Експресс-страхування") і стоять від 100 грн. Страхові суми указуються вже в договорі, і вони невеликі.

Можливо і укладення договору за розширеною програмою, де встановлюється страхова сума, після оцінки майна і параметрів квартири. Якщо квартира в новому будинку - це великою плюс, тоді єдине, що буде потрібно, - це план реконструкції квартири: фахівці переконаються, що всі стіни, що несуть, залишилися на місці.

"Свіжий" ремонт теж застрахувати простіше. Деякі страховики навіть радять своїм клієнтам, які купили квартиру в новобудові, не робити відразу ж глобальний ремонт, тому що нові будинки мають властивість просідати в перші 3-4 року експлуатації.

Страховим захистом забезпечується нерухоме (конструктивні елементи приміщень і обробки) і рухоме майно (меблі, електронна техніка, побутова техніка, особисті речі) від пожежі, вибуху газу, пошкодження водою з водопровідних, каналізаційних або опалювальних систем, стихійних явищ. А також від крадіжки, грабежу, розбою і хуліганства.

Така страховка обійдеться, наприклад, в 80-250 грн в рік, за умови, що розмір виплат при страховому випадку буде 14 тис. грн на квартиру і близько 5 тис. грн на рухоме майно.

Страховка "вторічки" - дорожче

Якщо ж квартира не найновіша, куплена на вторинному ринку або дісталася в спадок від бабусі - при оформленні страховки враховується, в першу чергу, стан будинку і комунікацій, а не вік квартири.

Перш за все, СЬК проведе розслідування, щоб з'ясувати, наскільки будинок занепав, чи є в нім тріщини, коли проводився плановий ремонт, які реконструктивні роботи були зроблені.

В основному, сам процес оформлення страховки квартири в старому будинку такий же, як і в новому. Страхувальник повинен пред'явити ті ж документи (паспорт, код, документ на квартиру, що встановлює право). Відрізняється лише вартість поліса, як правило, вона вища. Але буває, що страховка старої квартири не завжди обходиться дорожчим. Наприклад, якщо ви страхуєте євроремонт в новій квартирі; договір буде дорожчий. Адже відповідальність, яку несе страховик по оснащенню квартири, - більше. Крім того, у кожної СЬК встановлений свій ліміт можливої страхової суми, нижче за яке страховик просто не оглядає квартиру.

Після складання опису майна співробітник компанії зазвичай приїжджає оцінити полягання комунікацій в квартирі. У тому випадку, коли стан електропроводки і водопровідних труб не відповідає нормам техніки безпеки - застрахувати квартиру вам не вдасться до тих пір, поки ви не виправите недоліки.

ЩО ПОЧОМУ

При страхуванні майна середні тарифи по повному пакету ризиків для будов різного типу і з різних матеріалів складають:

• Для будинків з дерев'яними перекриттями при страхуванні тільки конструктивних елементів: тариф - 0,1-0,4% від страхової суми, залежно від франшизи.
• Для будинків із залізобетонним перекриттям при страхуванні тільки конструктивних елементів: тариф - 0,05-0,12% від страхової суми залежно від франшизи.
• При додатковому страхуванні внутрішнього оснащення будинку (ремонту, внутрішніх комунікацій) тариф складає 0,15-0,45% від страхової суми, залежно від якості і вартості ремонту, франшизи і т.д.

Джерело: ricardo.com.ua

Інші статті