Країни Європейського Співтовариства зберігають свою самостійність в питаннях законодавства і регулювання страхової справи. У всіх країнах необхідне ліцензування страховиків, здійснюється строгий контроль щодо дій у сфері страхування, включаючи вимоги до платоспроможності, звітності і нагляду.
Проте загальні принципи регулювання страхування були узгоджені країнами Співтовариства. Мета цього узгодження полягає у відкритті ринку в межах Співтовариства і ліквідації бар'єрів в торгівлі страховими послугами між країнами-учасницями. Це не означає введення однорідної регулюючої системи. Основний принцип полягає в дозволі страховикам інших країн-учасниць діяти на ринках на тих же умовах, що і в своїй країні. Для досягнення цього результату ЄС визнало необхідним в деяких випадках зажадати включення в закони всіх держав ряду основоположних положень.
Безліч директив встановлює юридично обов'язкові в рамках ЄС стандарти, але вони вводяться паралельно і в національні законодавства.
.
Ключовий елемент законодавства про страхування Європейського Співтовариства - ряд Координуючих директив, що стосуються страхування життя і страхування іншого, чим страхування життя, які протягом 20 років забезпечили поступове відкриття внутрішніх страхових ринків країн-учасниць.
Перша координуюча директива по страхуванню життя (1979г.) стосувалася всіх видів страхування, що відносяться до страхування життя, довгострокового страхування здоров'я. Визначалися умови вимог платоспроможності. Всі країни-учасниці повинні були ввести систему ліцензування страховиків, що здійснюють страхування життя. Директива визначала рамки дії національної системи регулювання. Страховики зобов'язані щорічно надавати звітність властям будь-якої країни-учасниці. У країнах, де компанії здійснюють свою діяльність, вони повинні підкорятися національним регулюючим вимогам.
Друга координуюча директива по страхуванню життя (1990г. ) стосувалася свободи надання відповідних послуг в межах Європейського Співтовариства. Органи влади країн-учасниць повинні мати всі необхідні повноваження по збору інформації про страховиків і приймати необхідні заходи у випадках виникнення проблем. Здійснення нагляду входить в повноваження країни-учасниці, на території якої зареєстрований страховик. Якщо страхувальник не зажадав ніяких доповнень і добровільно уклав договір страхування із страховиком, зареєстрованим на території іншої країни-учасниці, тоді повноваження нагляду знаходяться в руках держави страховика.
Діє принцип взаємності: регулювання страховиків, що діють на території ЄС, але заснованих поза Співтовариством, може в деяких моментах залежати від механізму доступу на ринок для страховиків ЄС на ринок тієї країни, в якій зареєстрований страховик.
.
Третя координуюча директива по страхуванню життя (1992г. ) завершила створення єдиного ринку страхування життя в рамках ЄС. Вона забезпечувала умову, відповідно до якої компанія по страхуванню життя, будучи зареєстрована в своїй державі, може використовувати виданий дозвіл (ліцензію) в будь-якій країні-учасниці. Країни мають право застосовувати ряд власних регулюючих заходів, проте введені значні обмеження на свободу такого регулювання.
Наприклад, нагляд за фінансовою стійкістю цілком лежить на країні походження страховика і власті, яким він підпорядкований, повинні бути повідомлені в кожному випадку про намір страховика розширити свою діяльність на території іншої країни-учасниці. Регулюючий орган національної держави, проте, може втрутитися, якщо є підстави вважати, що страховик іншої країни-учасниці порушує місцеві регулюючі інструкції. Повноваження регулюючих властей на цей випадок чітко обумовлені. Особи, що набувають 10% або більш за акції страхової компанії, повинні повідомити про це регулюючий орган своєї держави.
Подібні повідомлення повинні бути здійснені також у випадках, коли капіталовкладення перевищать 20, 33 або 50 %.
.
Перша координуюча директива, що стосується страхування іншого, чим страхування життя (1973г. ) є основою для Європейського Співтовариства по страхуванню, не пов'язаному із страхуванням життя, і визначає форми функціонування страхових компаній в країнах-учасницях. Вона стосується цілого пласта страхування ризиків, не пов'язаних з ризиками по страхуванню життя (від страхування від нещасного випадку і хвороби, страхування транспортних засобів і страхування повітряного транспорту до страхування від фінансових ризиків і страхування витрат по веденню судових розглядів).
Від країн потрібно використовувати уніфіковані системи для дозволу страхування ризиків, не пов'язаних з життям, і здійснювати тісну співпрацю при страховому нагляді за такими страховиками на основі принципу верховенства відповідальності країни, в якій розташований головний офіс страховика. Таким чином вперше був проголошений принцип верховенства реєструючої держави. Були встановлені мінімальні стандарти платоспроможності, які повинні ввести країни-учасниці.
.
Друга координуюча директива, що стосується страхування іншого, чим страхування життя (1988г. ) укріпила права страховиків ЄС з метою забезпечити надання страхових послуг в межах всього Співтовариства. Вона проводить відмінності між а)“крупными ризиками”, страхування яких здійснюється крупними страховиками (що мають більше 250 службовців) і страхувати які можна в будь-якій країні-учасниці при контролі в країні походження страховика і б) “масові ризики”, які є по суті страхуванням, доступним для широкої публіки, - ризики, пов'язані з транспортними засобами і внутрішні ризики.
Для страхування “масових ризиків” повинен бути отриманий дозвіл регулюючих органів держави, в якій страхові продукти пропонуватимуться.
.
Третя координуюча директива, що стосується страхування іншого, чим страхування життя (1992г. ). Відмінність, яка було зроблено в 1988г. між “великими” і “масовими” ризиками, було скасовано, в цілях проведення радикальних реформ, що забезпечують контроль з боку країни походження страховика в межах Співтовариства для всіх видів страхування, не пов'язаних із страхуванням життя. Директива зменшує свободу страховиків, і погоджує заходи, що проводяться органами державного нагляду, з метою отримання інформації, включаючи отримання інформації на чужій території.
Були введені також мінімальні вимоги до платоспроможності і вимоги до контролю за інвестиціями страховика.
.
Шість координуючих директив - основні елементи законодавчої бази ЄС по регулюванню страхування. Вони були розширені за період з 1973г. відповідно до інших директив, які, наприклад, вимагають свободи і рівність прав реєстрації страховиків в будь-якій країні Співтовариства у разі приналежності їх творців до різних країн-учасниць; регулюють доступ на ринок страховиків країн ЄС; визначають принципи створення товариств сумісного страхування; забезпечують гарантії в області страхування кредитів; вимагає виділення страхування судових витрат в особливий вид страхування. Окрема група директив, прийнятих між 1972г. і 1990г.
визначає поведінка країн-учасниць в області автострахування.
.
0 Відгуків на “МЕТОДИ РЕГУЛЮВАННЯ СТРАХОВОЇ СИСТЕМИ Європейське Співтовариство”
Залишити відгук