чи Виправдано економія на страхуванні життя і здоров'я позичальника при іпотечному кредитуванні? (досвід Росії)
Банківська криза, банківська криза. Зараз про нього говорять всі і усюди. Проте іпотечні кредити видавати поки не перестали, а навпаки - навіть полегшили процедуру їх отримання. Останнім часом деякі банки стали видавати кредити на покупку житла без страхування життя і здоров'я позичальника, що, звичайно, економить гроші позичальникові. Але чи виправдана така економія? Спробуємо в цьому сьогодні розібратися.
Отже, почнемо з того, що в банці "дурнів" немає, і при видачі іпотечного кредиту на тривалий термін враховується ризик неповернення унаслідок смерті або втрати працездатності позичальника. Якщо раптом від вас не вимагають в обов'язковому порядку застрахувати свою працездатність, то це ще не означає, що банк упевнений, що з вами нічого не трапиться. Швидше за все, кредитна організація закладе в суму виплат по іпотеці ті самі "підстраховувальні" гроші, які ви не зможете виплачувати при форс-мажорних обставинах. Як наслідок - підвищення кредитної ставки, збільшення штрафів за прострочення платежу і т.д.
При цьому, в процедурі страхування життя є багато плюсів як для банку, так і для позичальника, оскільки кредитній організації це дає додаткові гарантії повернення платежу, а членам сім'ї дебітора - можливість повного погашення зобов'язань за кредитним договором у разі настання його смерті або втрати їм працездатності. У разі настання страхового випадку з банком за нього розплачується страхова компанія.
"Відміна обов'язкового страхування життя позичальника, звичайно ж, дозволяє заощадити, але є ж ще оборотна сторона. На житті і здоров'ї, як відомо, краще не економити . Наприклад, західні позичальники практично всі застраховано і це говорить не тільки про високу страхову культуру, але також про просту людську розсудливість" - говорить Дарюс Баліоніс, заступник генерального директора СГ "Регіональний Альянс".
В деяких страхових компаніях вважають, що існують і інші причини, що перешкоджають розвитку цього виду страхування. "На сьогоднішній день страхування життя не можна віднести до найбільш популярних видів страхування в Росії, але це лише питання часу. Вже зараз можна відзначити тенденцію зростання попиту на дану послугу. До того ж, без наявності такого поліса одержувач кредиту не може відчувати себе упевненим в завтрашньому дні" - говорить Олександр Кондратенков, президент ВАТ "Російська Страхова Транспортна Компанія".
Отже, якщо ви все-таки зважилися на придбання страхового поліса, варто приділити увагу правильному оформленню договору.
По-перше, природно, у різних компаній різні ціни. Базові тарифи страхових компаній по страхуванню життя міняються залежно від підлоги і віку позичальника, а також його професії. "Найбільша вигода у разі відмови від страхування життя чекає позичальників-чоловіків старше 40 років, для яких тарифи по страхуванню життя вищі, ніж для молоді і жінок того ж віку. Проте життя настільки непередбачуване, що ризикувати зайвий раз, на мій погляд, не стоїть, особливо, коли від вас залежить благополуччя близьких" - додав Олександр Варенцов, заступник генерального директора СГ "Межрегионгарант".
В середньому тариф по страхуванню життя позичальника-жінки залежно від віку коливається в межах 0,3-0,9% від суми у розмірі заборгованості по сумі кредиту і суми відсотків, що нараховуються, за користування кредитом . Тариф для позичальника-чоловіка - 0,4-1,2%. Слід зазначити що, чим ріськованнєє ваша робота, тим вище буде страховий внесок по страхуванню від нещасного випадку. Воно і зрозуміло, адже ризик втратити здоров'я або життя у банкіра значно нижче, ніж у пожежника.
Отже, для укладення договору при покупці іпотеки, указуються події, які не є страховими випадками, тобто при яких страховик звільняється від виплат. Вони достатньо банальні і всім відомі. При страхуванні життя і працездатності, необхідно звернути увагу на те, що цілий ряд захворювань не визнається нещасним випадком. Зокрема, загострення хронічних захворювань, паразитарні інфекції, онкологічні і інфекційні і деякі інші захворювання не вважатимуться страховим випадком. Крім того, страховик звільняється від виплат, якщо страховий випадок наступив унаслідок алкогольного сп'яніння або отруєння страхувальника, суїциду або його спроби.
Крім того, страхова компанія має право направити клієнта в медичну клініку для проходження обстеження. Як правило, позичальник вибирає клініку з числа тих, які акредитовані страховою компанією.
.
0 Відгуків на “Іпотека Чи страхувати своє життя”
Залишити відгук