ОЦІНКА РИЗИКУ (risk evaluation) - аналіз обставин, які всесторонньо характеризують ризик на підставі інформації, яка подається в повному об'ємі. О. р. здійснюється як перед підписанням страхового договору, так і після настання страхового випадку.
ПЕНСІЯ (pension) - гарантована щомісячна виплата грошових сум для забезпечення людей похилого віку, інвалідів, а також тих, хто втратив годувальника. П. - різновид ренти.
ПЕРЕСТРАХОВКА (reinsurance) - порівняно нова для України сфера страхових відносин. У СРСР П. не застосовувалося. П. - операція між двома страховими компаніями, згідно якої одна з них (цедент) передає від свого імені за певну плату частина ризику за договором, ув'язненим із страховиком, іншій компанії (перестрахувальникові). П. дає можливість розукрупнювати великі ризики, розділяючи їх між двома або декількома страховиками, що сприяє збалансованості страхового портфеля будь-якого з них. Завдяки П. підвищується фінансова надійність страховиків, зростає їх загальна можливість нарощувати об'єми страхових послуг. П.
буває факультативним (за окремими угодами) і договірним (облігаторним). Останнє ставить в обов'язок цедента передавати в перестраховку в межах встановленої суми всі ризики, характер і розмір яких визначений умовами договору. Існує дві форми П. - пропорциональноєі непропорційне.
ПЕРЕСТРАХОВОЧНАЯ ПРЕМІЯ (reinsurance premium) - частина страхової премії, яка передається цедентом перестрахувальникові у вигляді плати за перестраховку.
ПЕРЕСТРАХУВАЛЬНИК (reinsurer) - страхова організація, яка приймає об'єкти на перестраховку. Компанія, яка здійснює виключно операції по перестраховці, називається професійним П.
ДОВІЧНА СТРАХОВА РЕНТА (annuity (whole life insurance rent) - різновид особистого страхування, регулярний дохід, який виплачується застрахованій особі до кінця його життя з фонду, накопиченого за рахунок страхових внесків.
ПОЛІС (СТРАХОВИЙ ДОГОВІР, СТРАХОВЕ СВІДОЦТВО) (policy) - письмова угода між страхувальником і страховиком, яке засвідчує, що страховик бере на себе зобов'язання у разі настання страхового випадку виплатити страхову суму або в межах страхової суми відшкодувати збиток страхувальникові або іншій особі, вказаній в П. При умові сплати страхових платежів в певні терміни П.
повинен містити: назву документа, реквізити страховика, прізвище або назву страхувальника, його адресу, перелік об'єктів страхування, розмір страхової суми, перелік страхових випадків, розмір тарифу, а також страхових платежів, термін їх сплати, термін дії договору, має рацію і обов'язки сторін, інші умови, підписи сторін.
ПОРТФЕЛЬ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ (portfolio of liability) - загальна сума відповідальності страховика або перестрахувальника по всіх полісах, що діють.
ПОСЕРЕДНИК (intermediary) - страховий брокер, або агент, за допомогою якого полягає договір страхування і вирішуються окремі питання щодо врегулювання претензій.
ПРАВИЛА СТРАХУВАННЯ (policy wording) - обробляються страховиком на кожен вид страхування і підлягають реєстрації в Уповноваженому органі (нині - Мінфіні). П. с.
повинні містити: перелік об'єктів страхування, порядок визначення страхових сум і розміру страхових виплат, перелік страхових ризиків, виключення із страхових випадків і обмеження страхування, термін і місце дії договору страхування, порядок укладення договору страхування, має рацію і обов'язки сторін, дії страхувальника у разі настання страхового випадку і перелік документів, які підтверджують ці випадки, порядок і умови сплати страхових сум, термін ухвалення рішення про виплату або відмову щодо відшкодування, умови припинення дії договору і порядок рішення суперечок. У П. с. вносяться страхові тарифи. Якщо П. с.
не відповідають цим вимогам, Уповноважений орган може відмовити страхувальникові у видачі ліцензії.
ПРЕВЕНТИВНІ ЗАХОДИ В СТРАХУВАННІ (preventive measures in insurance) - сукупність здійснюваних страховиком або за його рахунок заходів, пов'язаних з попередженням або зниженням руйнівної дії можливих страхових випадків. П. з. у с. витікають з самої суті страхування, його превентивної функції. Це обумовлює потребу всестороннього обгрунтування правил страхування і тарифів, а також застосування ефективних форм розрахунків, кваліфікованого оцінювання ризиків і визначення розмірів страхових виплат.
Страховики можуть передбачати проведення за рахунок засобів страхових резервів низки заходів, направлених на запобігання пожежам, повеней, інфекційних захворювань тварин і т.п.
ПРИПИНЕННЯ ДІЇ ПОЛІСА (suspension of cover (policy) - може відбутися за таких умов: виконання страховиком зобов'язань в повному об'ємі, закінчення передбаченого терміну дії договору страхування; несплата страхувальником страхових платежів, розірвання страхового договору за ініціативою страхувальника або страховика, ліквідація страхувальника (юридичної особи) або страховика, смерть страхувальника (фізичної особи); визнання судовими органами договору недійсним. У разі П. д.п. за ініціативою страхувальника йому повертаються страхові платежі за період, який залишився до закінчення дії договору, за вирахуванням нормативних витрат на ведення справи.
ПРИБУТОК ВІД СТРАХОВИХ ОПЕРАЦІЙ - різниця між сумою зароблених страхових премій і собівартістю їх надання.
ПРОЛОНГАЦІЯ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ (prolongations of life insurance) - продовження дії договору змішаного страхування життя або довічного страхування зверху терміну, забезпеченого сплаченими внесками.
Архів за 2008 рік
Страхувальники - як вже мовилося, це ми з вами. Юридичні або дієздатні фізичні особи, що уклали із страховиками договори страхування або що є страхувальниками через закон. Страхувальник укладає договір страхування, страхуючи свій власний інтерес або інтерес третьої сторони, сплачує для цього страхові премії (платежі, внески) і має право згідно із законом або за договором страхування отримати страхове відшкодування.
Якщо наступає страховий випадок. Буває і так, що страхувальник не сам отримує страхове відшкодування, а займається цим третя сторона. Застрахований - близьке до першого поняття. Це фізична особа, на ім'я якої поміщений договір особистого страхування. У договорі передбачається виплата страхового забезпечення при настанні певних неприємних подій. При укладенні індивідуального договору страхування застрахованим є сам страхувальник. При страхуванні працівників за рахунок підприємства застраховані не є страхувальниками. При цьому згода співробітників на укладення договору страхування може і не потрібно.
Вигодопріобретатель - знову ж таки це клієнт, але від застрахованого або страхувальника відрізняється тим, що не є ні тим, ні іншим. Це особа, призначена застрахованим для отримання страхової суми у разі своєї смерті. У майновому страхуванні вигодопріобретателем може бути будь-який власник, якщо майно, що належить йому, застраховане іншою особою в його користь. Наприклад, людина застраховує зняту квартиру - він є страхувальником майна, зданого йому в оренду. Одержувачем страхового відшкодування може бути власник майна. Він і буде вигодопріобретателем.
Страховики - про них теж вже згадувалося. Це юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, передбаченою законодавством РФ, створені для здійснення страхової діяльності і такі, що отримали в установленому порядку ліцензію на здійснення страхової діяльності на території країни. Предметом безпосередньої діяльності страховиків не може бути виробнича, торговий - посередницька і банківська діяльність. Тільки страхування і все, що з цією діяльністю безпосередньо пов'язане.
Страховий агент - той, з ким страхувальникові часто доводиться безпосередньо спілкуватися. Це фізична або юридична особа, що діє від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданих повноважень.Об'єкти страхування - те, що страхується. Страхувати можна все, що не суперечить законодавству Російської Федерації. Це майнові інтереси:
пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю і пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи;
пов'язані з володінням, користуванням, розпорядженням майном;
пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди особи або майну фізичних або юридичних осіб.
Страхова вартість - це дійсна вартість об'єкту для цілей страхування.
Страховий випадок - найнеприємніше в страхуванні. Це та сама доконана подія або (якщо прописано в договорі) ціла сукупність подій, з настанням якого сраховщик зобов'язаний провести страхову виплату по відшкодуванню збитку страхувальникові або третій особі. Всі ознаки і перелік страхових випадків визначені в правилах страхування.
Страховий збиток - це вартість повністю загиблого майна або знеціненої його частини пошкодженого за страховою оцінкою.Страхове відшкодування - те, що виплачує клієнтові страховик. Тобто сума збитку, заподіяного застрахованому майну, що належить до виплати. Або частина цієї суми. Страхове відшкодування може бути рівне або менше страхової суми. Страхове відшкодування не може перевищувати розміру прямого збитку застрахованому майну при страховому випадку, хіба що в договорі буде окремо прописана конкретна сума виплати.
Страхова сума - це грошова сума, виходячи з якої встановлюються розміри страхового внеску і страхової виплати. Зрозуміло, встановлюється вона договором страхування. При страхуванні майна страхова сума не може перевищувати його дійсної вартості на момент укладення договору. Сторони не можуть оспорювати страхову вартість майна, визначену в договорі страхування, за винятком випадків, коли страховик доведе, що він був навмисно введений в оману страхувальником.
Якщо страхова сума, визначена договором страхування, перевищує страхову вартість майна, він є недійсним через закон в тій частині страхової суми, яка перевищує дійсну вартість майна на момент висновку договору.
.
ЄДИНИЙ ДЕРЖАВНИЙ РЕЄСТР СТРАХОВИКІВ (ПЕРЕСТРАХУВАЛЬНИКІВ) - це система обліку, збору, накопичення і вилучення з Реєстру даних, які стосуються ліцензування страхової діяльності і нагляду за страховою діяльністю страховиків.
ЄМКІСТЬ СТРАХОВОГО РИНКУ (insurance market capacity) - максимально можливий продаж страхових послуг певного вигляду за обумовлений період. Е. с. р. залежить від попиту на страхові послуги, рівня тарифів, фінансових можливостей страхувальників і страховиків, рівня розвитку перестраховочних операцій.
ЗАКОН «Про СТРАХУВАННЯ» (Law «On Insurance») - прийнятий Верховною Радою України 7 березня 1996 року. Нова редакція від 4 жовтня 2001 р. Регулює відносини у сфері страхування і направлений на розвиток ринку страхових послуг, посилення надійності страхового захисту юридичних і фізичних осіб. Дія цього Закону не розповсюджується на державне соціальне страхування. Документ містить 5 розділів (загальні положення, договори страхування, забезпечення платоспроможності страховиків, державний нагляд за страховою діяльністю в Україні, завершальні положення).
ЗАСТРАХОВАНИЙ (insured) - особа, яка бере участь в особистому страхуванні, об'єктом страхового захисту якого є життя, здоров'я і працездатність. 3. може бути одночасне і страхувальником. 3. має право в передбачених договором випадках отримати обумовлену страхову суму або виплати меншого розміру.
ЗАЯВНИК (propose) - особа, яка в письмовій або усній формі висловлює намір придбати страховий поліс.
ІНВЕСТИЦІЇ (investments) - 1) довгострокові вкладення капіталу в яке-небудь підприємство, справа, різні області господарства, переведення грошей в менш ліквідну форму з метою отримання прибули; 2) грошові, майнові, інтелектуальні цінності, які вкладаються в об'єкти підприємницькою і інших видів діяльності з метою отримання прибули або досягнення соціального ефекту; 3) форма диверсифікації діяльності страховика, яка полягає у виході компанії за традиційні рамки страхування.
Це пояснюється прагненням вигідно вкласти свої тимчасово вільні засоби в суміжний бізнес, дочірні підприємства, банківська справа з метою отримання прибули і підвищення фінансової надійності компанії.
ІНФРАКЦИЯ (infraction) - порушення страхувальником або страховиком умов, зафіксованих в договорі страхування.
ІРРЕЙТА (ERRATH) - напис на страховому документі, який засвідчує виправлення незначної помилки (описки), допущеної при його оформленні.
КЕПТІВНИЄ СТРАХОВІ КОМПАНІЇ (captive insurance company) - компанії, які створюються промисловими, торговими, банківськими і іншими структурами з метою задоволення їх потреб в страхових послугах.
КЛАУЗУЛА (clause) - застереження, які вносяться до договору страхування.
КОЛЕКТИВНЕ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ (collective life insurance) - страхування, при якому може полягати договір на страхування всіх працівників або їх групи за рахунок засобів підприємства . У ДО. с. же. страхувальником виступає підприємство, а застрахованим - кожен працівник, прізвище якого заноситься в список, який є невіддільною частиною поліса.
КОМІСІЯ СТРАХОВА (insurance commission) - винагорода, яка виплачує страховик посередникам (брокерам і агентам) за залучення об'єктів на страхування, оформлення документації, інкасацію страхових внесків, а в деяких випадках - і за розгляд страхових претензій (див. Брокерідж). До. с. нараховується у відсотках від страхових премій (внесків). Розмір відсотка залежить від виду страхування і деяких інших чинників.
КОНВЕРСІЯ (conversion) - заміна поліса з одного виду страхування життя на іншій.
ТАБЛИЦЯ СМЕРТНОСТІ (mortality (life) table) - форма представлення статистичних даних, в якій поміщаються розрахункові показники, що характеризують смертність населення в різному віці і дожітіє при переході від однієї вікової групи до іншої. Т. с. складається в цілому по населенню і щодо чоловічої і жіночої статі. Використовується при проведенні актуарних розрахунків.
ТЕХНІЧНІ РЕЗЕРВИ (technical reserves) - сукупність обчислених по видах страхування резервів (незароблених премій, заявлених, але не виплачених збитків, збитків, які виникли, але не заявлені, катастроф, коливань збитковості). Т. р. Створюються страховиками, які здійснюють види страхування, відмінні від страхування життя, з метою забезпечення майбутніх виплат страхових сум і страхового відшкодування.
ТРЕТЯ СТОРОНА (third party) - особа, яка не є страховиком або страхувальником за конкретним договором (полісу).
УПОВНОВАЖЕНИЙ ОРГАН (authorized body) - центральний орган виконавчої влади в справах нагляду за страховою діяльністю (в даний час - Міністерство фінансів України). Має управління і представництва в обласних центрах. Основними функціями У. о.
є ведення єдиного державного реєстру страховиків (перестрахувальників) і реєстру страхових брокерів, видача ліцензій страховикам на здійснення страхової діяльності і відповідних свідоцтв страховим брокерам, проведення перевірок страховиків і брокерів на предмет дотримання страхового законодавства, здійснення контролю за платоспроможністю страховиків згідно узятим зобов'язанням, забезпечення методологічної для дослідження роботи з питань страхування, встановлення правил формування, обліку і розміщення страхових резервів і показників звітності, участь в міжнародній співпраці в сфері страхування і ін.
ФІЛІАЛ СТРАХОВИКА - відособлений підрозділ страховика, який не є юридичною особою, може мати власну назву, яка повинна використовуватися відповідно до Положення про філіал, має відособлений баланс і здійснює страхову діяльність по видах, на які страховик отримав ліцензії і право на проведення яких було надано філіалу загальними зборами учасників страховика.
ФОНД СТРАХОВИЙ (insurance fund) - сукупність натуральних і фінансових резервів, призначена для попередження і відшкодування збитків, заподіяних стихійними лихами, техногенними аваріями або іншими надзвичайними випадками.
ФОНД СТРАХОВИХ ГАРАНТІЙ (insurance guarantee fund) - може бути створений страховиками з метою додаткового забезпечення страхових зобов'язань. Ф. ц.р. - юридична особа. Джерелами утворення Ф. ц.р. є добровільні відрахування від страхових платежів, а також доходи від розміщення цих засобів. Розмір відрахувань у Ф. ц.р. і порядок використання засобів Фонду встановлюється страховиками, які беруть участь в нім. За рішенням Уряду можуть бути створені Ф. ц.р. по напрямах страхування.
ХЕДЖУВАННЯ (hedging) - термін, який використовується в банківській, біржовій і комерційній практиці для позначення різних методів страхування ризику від втрат, обумовлених несприятливими для продавців або покупців змін ринкових цін на товари порівняно з тими, які враховувалися під час укладення договору.
ЦЕДЕНТ (ПЕРЕСТРАХУВАЛЬНИК) (cedent) - страховик, який передає за плату частину прийнятого за договором із страхувальником ризику на перестраховку іншому страховикові або професійному перестрахувальникові.
ЦЕССИЯ (cession) - процес передачі застрахованого ризику в перестраховку.
ЧАСТОТА СТРАХОВИХ ВИПАДКІВ (loss frequency) - показник, який є елементом збитковості страхової суми. Ч. с. с. визначається відношенням кількості страхових випадків до кількості застрахованих об'єктів або договорів страхування в розрізі видів страхування.
ФРАНШИЗА - певна частина збитків страхувальника, що не підлягає відшкодуванню страховиком відповідно до умов страхування. Франшиза може встановлюватися у вигляді певного відсотка від вартості застрахованого майна або в певній сумі. Є на увазі, що залежно від того, як обумовлено, франшиза може застосовуватися як до загальної вартості застрахованого майна, так і до окремих місць вантажу. Розрізняються умовна (що не віднімається, порогова) і безумовна (що віднімається) франшиза, які встановлюються у відсотках або абсолютній величині до страхової суми.
При умовній франшизі страховик звільняється від відповідальності за збиток, якщо його розмір не перевищує розміру франшизи, і збиток підлягає відшкодуванню повністю, якщо його розмір перевищує франшизу. При безумовній франшизі відповідальність страховика визначається розміром збитку за мінусом франшизи. Франшиза є формою власної участі страхувальника в покритті збитку і застосовується, як правило, для тих випадків, коли збитки страхувальника відносно не великі. Внесення до договору страхування франшизи має на меті звільнити страховика від витрат, пов'язаних з ліквідацією дрібних збитків, оскільки у багатьох випадках такі витрати перевищують суму збитку.
Крім того, франшиза зобов'язує страхувальника дбайливіше відноситися до застрахованого майна.
Як працює страхова компанія і отуда беруться тарифи
Для розуміння принципів роботи страхової компанії, перш за все, слід визначитися з самим терміном «страхування». Отже, відкривши енциклопедію, прочитаємо, що страхування - це система заходів, направлених на формування грошового фонду, з якого проводиться відшкодування збитку і виплата інших грошових сум в результаті стихійних лих, нещасних випадків, настання інших негативних подій.
Принципи роботи страхової компанії →
Більшість з нас рідко замислюється про такий вид страхування. Найчастіше до цієї думки підштовхують обставини, що склалися, - сусід підхопив сильне запалення легенів або впав з лиж в горах, унаслідок чого отримав серйозну травму. Зазвичай тільки в таких випадках думаємо, що непогано було б передбачити подібну ситуацію і перестрахуватися.
1. Від нещасного випадку
Практично всі СЬК пропонують клієнтові поліс страхування від нещасних випадків. Цей вид страхування - дозволяє зберегти матеріальний добробут сім'ї у разі отримання травми, інвалідності або ж смерті застрахованої особи. Від добровільного медичного страхування, програма страхування від нещасних випадків відрізняється тим, що грошова виплата проводиться за сам факт отримання травми (смерті), тоді як при ДМС покриваються реальні медичні витрати, понесені клієнтом.
Три способи застрахувати своє життя і здоровя →
Всі ми усвідомлюємо важливість страхування життя. Принаймні, всі ми хочемо бути упевнені в тому, що щоб не трапилося, про наших близьких поклопочуться.
Проте перш ніж відправлятися за страховим полісом, не полінуєтеся провести невелике дослідження. В цьому випадку ви напевно зможете розраховувати на отримання якнайкращої пропозиції.
А ось ті самі 10 підказок, які вам допоможуть:
1. Придивитеся до вартості страховки
2. Не купуйте більш того, що потрібний (реально оціните свої можливості і потреби)
3. Чим краще у вас здоров'я, тим менше ви платите за страховку
4. Не затягуйте з покупкою (молодим довгострокове страхування життя обходиться значно дешевшим)
5. Оціните важливість періодичного перегляду вашого страхового покриття
6. Вам зовсім не обов'язково доведеться платити комісію агентові
7. Ви виплачуватимете більше, якщо станете оплачувати внески щомісячно, а не щорічно.
8. Не покладайтеся тільки на страхування життя, запропоноване вашим працедавцем
9. Говорите правду і нічого окрім правди (інакше ризикуєте залишитися без виплати)
10. Купуючи більше, іноді можна купити дешевше
Придивитеся до вартості страховки
Підбираючи для себе страхування життя, має сенс придивитися до розцінок: страхові внески достатньо широко варіюються. І завдяки Інтернету сьогодні зробити це набагато простіше, ніж раніше. Загляньте на веб-сайти по страхуванню, де вам розрахують страховку. Упевніться, що на вибраному вами ресурсі приймають до уваги ваші дані, які можуть вплинути на розмір страхових внесків.
Рада вірна, та варто врахувати, що в Росії компанії, як правило, не вивішують тарифікатори (або калькулятори) на своєму сайті. Клієнта завжди орієнтують на зустріч з агентом.
Ніколи не купуйте більш того, що потрібний
Головне при покупці поліса по страхування життя - це передбачити те покриття, яке вам дійсно потрібне. Якщо буде передбачено більше, ніж вам вимагається, то ви заплатите вищі страхові внески. З іншого боку, ризиковано і не передбачити всього, і таким чином отримати дуже мале покриття. В результаті це може обернутися неповним страхуванням.
Чим краще у вас здоров'я, тим менше ви платите за страховку
Абсолютно вірно, що здорові люди отримують кращі розцінки при страхуванні життя. Вас попросять платити більше, що укорочує ваше життя: якщо ви палите або маєте інші шкідливі звички, потребуєте регулярного медикаментозного лікування, страждаєте від зайвої ваги.
Не затягуйте з покупкою
Якщо ви відкладаєте покупку поліса страхування життя, то тим самим ви, можливо, надаєте собі погану послугу. Чим раніше ви купите поліс, тим нижче для вас будуть страхові внески. Врахуйте, що молодим довгострокове страхування життя обходиться значно дешевшим, оскільки для страховика ризики тут будуть нижчі.
Оціните важливість періодичного перегляду вашого страхового покриття
Будь-які життєві зміни - це причина, щоб переглянути ваші фінансові плани. Коли справа стосується страхового покриття, ви повинні упевнитися, що найголовніші події життя передбачені. Наприклад, фінансове благополуччя сім'ї захищене, оскільки застрахований її годувальник. А у ваших дітей до певного терміну буде достатньо засобів для продовження освіти, щоб з вами не трапилося.
Вам зовсім не обов'язково доведеться платити комісію агентові
Одна з причин високих страхових внесків в тому, що більшість полісів по страхуванню життя передбачають виплату комісійних агентові. Проте ви можете купити без націнки поліс у страховика, який продає такі поліси безпосередньо споживачам.
Але знову ж таки в Росії продажу полісів страхування життя
здійснюються в основному через агента. І для нашого ринку ця рада не зовсім актуальна. Єдина компанія, яка продає поліси, минувши агентів, - Fortis Життя Страхування. Інші компанії, які намагалися це ввести в практику (наприклад, якщо клієнт приходить в офіс, то з ним працює співробітник на зарплаті), зрештою відмовлялися від цієї практики.
Ви можете платити більше при щомісячних платежах
Можливо, ви це і не усвідомлюєте, але вам доведеться виплачувати більше по страхуванню життя, якщо ваш договір передбачає щомісячну оплату страхових внесків. Багато страхових компаній призначають додаткові націнки, якщо ви платите страхові внески щомісячно, а не щорічно.
Не покладайтеся лише на страхування життя, запропоноване вашим працедавцем
Багато працедавців пропонують своїм працівникам деякі види страхування життя. Проте розмір покриття зазвичай буває мінімальним, щоб в достатній мірі задовольнити ваші потреби. До того ж, поліси по колективному страхуванню життя деколи перекладу не підлягають. Це означає, що якщо ви звільнитеся з цієї роботи, то позбудетеся і цього страхування.
Говорите правду і нічого окрім правди (інакше ризикуєте залишитися без виплати)
Якщо ви маєте намір повідомити помилкові відомості в заяві по страхуванню, подумайте ще раз. Якщо ваша страхова компанія виявить, що ви від неї щось приховали щодо стану вашого здоров'я або стилю життя (наприклад, не вказали, що палите), то цілком імовірно, що ви не отримаєте виплату і з вами розірвуть договір.
Купуючи більше, іноді можна купити дешевше
Вартість страхування життя зазвичай дешевшає в процентному відношенні (співвідношення страхового внеску і страхової суми) із збільшенням страхового покриття.
Якщо клієнт страхується на високі страхові суми і, відповідно, платить високий страховий внесок, страховик може надати йому спеціальну знижку, яка залежить від розміру його внеску (чим більше внесок, тим більше знижка). При застосуванні такої знижки розмір страхового тарифу (співвідношення страхового внеску і страхової суми) для клієнта знижується, тобто його витрати на страхування в процентному відношенні до страхової суми зменшуються, і можна говорити про те, що збільшення покриття в деяких випадках коштуватиме клієнтові дешевше.
Наприклад, тариф (як співвідношення взноса/ страховій сумі) буде менший при страхуванні на суму 250 тисяч доларів, ніж для того ж людини при страхуванні на суму 30 тисяч доларів.
Коментар фахівця
Світлана Карбацкова, головний фахівець департаменту спеціальних проектів СЬК Альянс РОСНО Життя:
«Безумовно, для вибору оптимальних умов страхування життя необхідно ознайомитися з пропозиціями різних компаній. Але в першу чергу слід визначити перелік страхових компаній, яким ви б довірили страхування свого життя або життя близьких вам людей. Отримавши пропозиції, слід звернути увагу не тільки на варіації страхового внеску, але і на умови страхування, тобто зміст поліса страхування. Визначення оптимального страхового покриття (страхова сума + набір ризиків) - найбільш важлива тема при виборі страховки. Як правило, при розрахунку страхової суми рекомендують виходити з 5-7 річних доходів застрахованого.
А набір страхових ризиків повинен відповідати цілям клієнта при покупці страховки. До того ж внесок, який платиться за страхування, не повинен перевищувати 5-10% річного доходу, щоб не ставати фінансовим тягарем.
У зв'язку з низькою обізнаністю населення про можливості і переваги страхування життя в даний час в Росії найбільш ефективним і поширеним способом донесення інформації до клієнтів є індивідуальне фінансове консультування агентами. До Альянсу РОСНО Життя агент виїжджає до клієнта в слушний для нього час і місце, допомагає визначити оптимальні умови страхування, консультує з усіх питань, потім допомагає правильно оформити всі документи. Більшість клієнтів вважають за краще мати особистого страхового агента, який згодом може стати сімейним фінансовим консультантом і допоможе вирішити проблеми у разі їх виникнення.
Світова практика показує, що в страхуванні життя агенти - основа бізнесу
СТРАХУВАННЯ - це спосіб зменшення ризику шляхом гарантування відшкодування потенційних збитків що постраждав. Збитки відшкодовуються із страхового фонду, що формується за рахунок внесків збитків страхувальників, що побоюються. Страховий фонд знаходиться в управлінні що гарантує відшкодування збитків страховика.
Страхування відноситься до таких же основоположних категорій розвиненого ринкового господарства, як, наприклад, гроші і кредит. Витоки страхування йдуть далеко в минуле.
Українці не поспішають страхуватися від нещасних випадків. Тільки троє з що 480 постраждали в результаті вибуху газу в Дніпропетровську застрахували до катастрофи свої квартири і власне життя.
Але і ці поліси куплені не за ініціативою страхувальника - троє мешканців зруйнованого будинку брали кредити під покупку квартир і на вимогу банків застрахували предмет застави, так само як і свої життя.
«Зараз ми спостерігаємо підвищення інтересу до страхування від нещасного випадку, але я не думаю, що це пов'язано з трагедією в Дніпропетровську. Річ у тому, що починаючи з жовтня місяця компанії-працедавці формують бюджет наступного року, зокрема визначаючи фінансові витрати на страхування», - говорить Олександр Теслюк, начальник відділу особистого страхування СЬК НОВА. Втім, інші страховики все ж таки признаються, що після великих ЧП завжди зростає кількість охочих застрахувати своє життя, майно і т.д. Втім, надактивності з боку потенційних страхувальників все одно не спостерігається - рядові українці як і раніше не довіряють страховикам.
Обов'язково і добровільно
Як застрахувати мізки на мільйон доларів →
Майже всі страхові компанії пропонують послуги із страхування квартир, тільки ось не всі з них страхують житло, передане в оренду. Як правило, ризики у такому разі достатньо великі. Адже одна справа - господар, що живе у власному будинку, і зовсім інше - квартиранти.
Про дному моєму приятелеві крупно повезло. У спадок від бабусі йому дісталася двокімнатна квартира на Житомирській.
Продавати «родове кубло», де виросло не одне покоління родичів, було б найбільшою дурістю, тому щасливий внук вклав гроші в ремонт і з мовчазної згоди тіточок і дядечків вирішив здавати нерухомий спадок внайми, а річний дохід від здачі квартири витрачати на інтереси свого великого сімейства. Все було б добре.
Тільки ось квартиранти, що поселилися на Житомирській, в перший же місяць мешкання в знімному житлі розбили старовинну люстру і злегка зіпсували паркет, причому від виплат збитків відмовилися. Господар же квартири, як людина творча, до вибивання грошей не звик, тому вирішив застрахуватися, щоб те, що трапилося не повторилося.
З мешканцями дорожче на 10%
Майже всі страхові компанії пропонують послуги із страхування квартир, тільки ось не всі з них страхують житло, передане в оренду. Чому? Як правило, ризики у такому разі достатньо великі. Адже одна справа - господар, що живе у власному будинку, і зовсім інше - квартиранти: розбили унітаз - ну і що, купимо новий за три копійки наступного року.
Як застрахуватися від квартирантів →