Всі ми усвідомлюємо важливість страхування життя. Принаймні, всі ми хочемо бути упевнені в тому, що щоб не трапилося, про наших близьких поклопочуться.
Проте перш ніж відправлятися за страховим полісом, не полінуєтеся провести невелике дослідження. В цьому випадку ви напевно зможете розраховувати на отримання якнайкращої пропозиції.
А ось ті самі 10 підказок, які вам допоможуть:
1. Придивитеся до вартості страховки
2. Не купуйте більш того, що потрібний (реально оціните свої можливості і потреби)
3. Чим краще у вас здоров'я, тим менше ви платите за страховку
4. Не затягуйте з покупкою (молодим довгострокове страхування життя обходиться значно дешевшим)
5. Оціните важливість періодичного перегляду вашого страхового покриття
6. Вам зовсім не обов'язково доведеться платити комісію агентові
7. Ви виплачуватимете більше, якщо станете оплачувати внески щомісячно, а не щорічно.
8. Не покладайтеся тільки на страхування життя, запропоноване вашим працедавцем
9. Говорите правду і нічого окрім правди (інакше ризикуєте залишитися без виплати)
10. Купуючи більше, іноді можна купити дешевше
Придивитеся до вартості страховки
Підбираючи для себе страхування життя, має сенс придивитися до розцінок: страхові внески достатньо широко варіюються. І завдяки Інтернету сьогодні зробити це набагато простіше, ніж раніше. Загляньте на веб-сайти по страхуванню, де вам розрахують страховку. Упевніться, що на вибраному вами ресурсі приймають до уваги ваші дані, які можуть вплинути на розмір страхових внесків.
Рада вірна, та варто врахувати, що в Росії компанії, як правило, не вивішують тарифікатори (або калькулятори) на своєму сайті. Клієнта завжди орієнтують на зустріч з агентом.
Ніколи не купуйте більш того, що потрібний
Головне при покупці поліса по страхування життя - це передбачити те покриття, яке вам дійсно потрібне. Якщо буде передбачено більше, ніж вам вимагається, то ви заплатите вищі страхові внески. З іншого боку, ризиковано і не передбачити всього, і таким чином отримати дуже мале покриття. В результаті це може обернутися неповним страхуванням.
Чим краще у вас здоров'я, тим менше ви платите за страховку
Абсолютно вірно, що здорові люди отримують кращі розцінки при страхуванні життя. Вас попросять платити більше, що укорочує ваше життя: якщо ви палите або маєте інші шкідливі звички, потребуєте регулярного медикаментозного лікування, страждаєте від зайвої ваги.
Не затягуйте з покупкою
Якщо ви відкладаєте покупку поліса страхування життя, то тим самим ви, можливо, надаєте собі погану послугу. Чим раніше ви купите поліс, тим нижче для вас будуть страхові внески. Врахуйте, що молодим довгострокове страхування життя обходиться значно дешевшим, оскільки для страховика ризики тут будуть нижчі.
Оціните важливість періодичного перегляду вашого страхового покриття
Будь-які життєві зміни - це причина, щоб переглянути ваші фінансові плани. Коли справа стосується страхового покриття, ви повинні упевнитися, що найголовніші події життя передбачені. Наприклад, фінансове благополуччя сім'ї захищене, оскільки застрахований її годувальник. А у ваших дітей до певного терміну буде достатньо засобів для продовження освіти, щоб з вами не трапилося.
Вам зовсім не обов'язково доведеться платити комісію агентові
Одна з причин високих страхових внесків в тому, що більшість полісів по страхуванню життя передбачають виплату комісійних агентові. Проте ви можете купити без націнки поліс у страховика, який продає такі поліси безпосередньо споживачам.
Але знову ж таки в Росії продажу полісів страхування життя
здійснюються в основному через агента. І для нашого ринку ця рада не зовсім актуальна. Єдина компанія, яка продає поліси, минувши агентів, - Fortis Життя Страхування. Інші компанії, які намагалися це ввести в практику (наприклад, якщо клієнт приходить в офіс, то з ним працює співробітник на зарплаті), зрештою відмовлялися від цієї практики.
Ви можете платити більше при щомісячних платежах
Можливо, ви це і не усвідомлюєте, але вам доведеться виплачувати більше по страхуванню життя, якщо ваш договір передбачає щомісячну оплату страхових внесків. Багато страхових компаній призначають додаткові націнки, якщо ви платите страхові внески щомісячно, а не щорічно.
Не покладайтеся лише на страхування життя, запропоноване вашим працедавцем
Багато працедавців пропонують своїм працівникам деякі види страхування життя. Проте розмір покриття зазвичай буває мінімальним, щоб в достатній мірі задовольнити ваші потреби. До того ж, поліси по колективному страхуванню життя деколи перекладу не підлягають. Це означає, що якщо ви звільнитеся з цієї роботи, то позбудетеся і цього страхування.
Говорите правду і нічого окрім правди (інакше ризикуєте залишитися без виплати)
Якщо ви маєте намір повідомити помилкові відомості в заяві по страхуванню, подумайте ще раз. Якщо ваша страхова компанія виявить, що ви від неї щось приховали щодо стану вашого здоров'я або стилю життя (наприклад, не вказали, що палите), то цілком імовірно, що ви не отримаєте виплату і з вами розірвуть договір.
Купуючи більше, іноді можна купити дешевше
Вартість страхування життя зазвичай дешевшає в процентному відношенні (співвідношення страхового внеску і страхової суми) із збільшенням страхового покриття.
Якщо клієнт страхується на високі страхові суми і, відповідно, платить високий страховий внесок, страховик може надати йому спеціальну знижку, яка залежить від розміру його внеску (чим більше внесок, тим більше знижка). При застосуванні такої знижки розмір страхового тарифу (співвідношення страхового внеску і страхової суми) для клієнта знижується, тобто його витрати на страхування в процентному відношенні до страхової суми зменшуються, і можна говорити про те, що збільшення покриття в деяких випадках коштуватиме клієнтові дешевше.
Наприклад, тариф (як співвідношення взноса/ страховій сумі) буде менший при страхуванні на суму 250 тисяч доларів, ніж для того ж людини при страхуванні на суму 30 тисяч доларів.
Коментар фахівця
Світлана Карбацкова, головний фахівець департаменту спеціальних проектів СЬК Альянс РОСНО Життя:
«Безумовно, для вибору оптимальних умов страхування життя необхідно ознайомитися з пропозиціями різних компаній. Але в першу чергу слід визначити перелік страхових компаній, яким ви б довірили страхування свого життя або життя близьких вам людей. Отримавши пропозиції, слід звернути увагу не тільки на варіації страхового внеску, але і на умови страхування, тобто зміст поліса страхування. Визначення оптимального страхового покриття (страхова сума + набір ризиків) - найбільш важлива тема при виборі страховки. Як правило, при розрахунку страхової суми рекомендують виходити з 5-7 річних доходів застрахованого.
А набір страхових ризиків повинен відповідати цілям клієнта при покупці страховки. До того ж внесок, який платиться за страхування, не повинен перевищувати 5-10% річного доходу, щоб не ставати фінансовим тягарем.
У зв'язку з низькою обізнаністю населення про можливості і переваги страхування життя в даний час в Росії найбільш ефективним і поширеним способом донесення інформації до клієнтів є індивідуальне фінансове консультування агентами. До Альянсу РОСНО Життя агент виїжджає до клієнта в слушний для нього час і місце, допомагає визначити оптимальні умови страхування, консультує з усіх питань, потім допомагає правильно оформити всі документи. Більшість клієнтів вважають за краще мати особистого страхового агента, який згодом може стати сімейним фінансовим консультантом і допоможе вирішити проблеми у разі їх виникнення.
Світова практика показує, що в страхуванні життя агенти - основа бізнесу
0 Відгуків на “10 підказок на випадок страхування життя”
Залишити відгук